大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于员工意外险能否代替工伤赔偿的问题。我们在日常生活中经常会搜索意外险可以代替工伤么?，因此，小编特意整理了3个与公司以人身意外险来代替工伤保险，约定员工受伤公司用该保险赔偿，这做法有法律效率吗？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。
公司以人身意外险来代替工伤保险，约定员工受伤公司用该保险赔偿，这做法有法律效率吗？
工伤保险是用人单位法定义务，所以人身意外险不能替代工伤保险．如果员工发生工伤事故有可能可以获得双重赔（补）偿．人身意外保险如果受益人是员工的话，员工可以申报人身意外保险理赔．单位未依法缴纳工伤保险需要承担工伤保险待遇补偿责任．
1.人身险不得替代工伤险，两者性质不同。人身意外险属于商业保险范畴，不具有强制性，工伤保险属于社会保险范畴，具有强制性，给员工缴纳工伤险是公司的法定义务。
2.用人单位未依法给员工缴纳工伤保险，员工发生工伤的，由用人单位按照工伤标准给付。
3.依据《保险法》第四十六条，人身保险不得代位求偿。本案的险种为人身意外险，故不可代为求偿，故员工享受人身保险福利的同时，依法依然有权享受工伤待遇，若公司未缴纳工伤保险，则由用人单位按照工伤标准给付。
4.若购买雇主责任险，属于责任险、财产险范畴，受益人为公司，这样公司在履行工伤责任后，可向保险公司申请保险金。但还是要面临行政处罚。
没有法律效率。工作单位为职工缴纳社保是法律规定的，是用人单位的义务，是具有强制性的。不管单位是缴纳其他商业保险代替社保，还是将应缴纳的社保费用发放到职工的工资中都是不符合规定的，这种情况下职工出现工伤，用人单位是要自己承担赔偿责任的。
同时，如果所在的用人单位没有缴纳社保，也可以通过向当地劳动仲裁部门提出仲裁申请等来保障自己的权益。
意外保险代替不了工伤保险。企业给员工购买意外保险等于是企业“白花钱，不顶用”，自己的责任丝毫不能免除。
意外保险是人身保险的一种，其法定受益人是被保险人的直系亲属，企业无法以“自己负担了保费”为由向保险公司索赔！其索赔权完全归员工的直系亲属所有。所以，保险公司会直接将赔偿款打入出险员工直系亲属的账户。在这种情况下，员工的直系亲属完全可以依法向企业再行索赔！那企业岂不是“白花了保费，也没免除责任”吗？
真正与工伤保险类似的保险叫《雇主责任保险》。这个保险的被保险人是企业老板。一旦员工出险，保险公司将会把赔偿款打入老板的账户，再由老板将保险公司的赔偿款赔付给员工的直系亲属。这样，就类似于免除了企业的赔偿责任。
当然，《雇主责任保险》毕竟是商业保险，不能完全替代属于社会保险的《工伤保险》。因为，企业为员工购买社会保险是法定义务，不能因购买了商业保险而不履行自己的责任。
公司只买了意外保险可以报工伤吗？
公司只买了意外保险，没有购买工伤保险的话，那么你只能够报意外保险，不能够报工伤保险原因如下，目前这两个保险它的赔偿都是医疗费或者是残疾身故这三个保险责任，那么在残疾这个保险责任的时候，工商的报的残疾的，他的等级要相对商业保险要轻一些。
退休返聘人员由于不能缴纳社保，单位只能买意外险，那么出现工伤了该怎么办呢？
退休返聘人员由于不能缴纳社保，单位只能买意外险，这个出来工伤怎么办？
工伤肯定是由单位负责，既然是”工伤”，不管是否缴纳社保，产生的费用都是单位来负责。
1、一般对于退休返聘人员购买的意外险会额外增加"医疗意外险"，但一般报销额度低，这个可以和保险公司商议。
2、退休返聘人员不是不能缴纳社保，是需要向社保中心申请公司将继续聘用此人，需要继续缴纳社保，将此人退休时间延长。
3、但一般企业为了节省费用，不会再为退休返聘人员缴纳社保，只是购买意外险补充，意外险保身亡的较多，一般不保医疗，建议增加意外医疗。
无论是否缴纳社保，是否有团意险，是否是退休人员，只要是雇佣员工在工作期间发生的意外事故经认定为“工伤”的，企业需承担责任，找不到造成事故第三方的，全部费用应由企业承担。
办理工伤保险的前提为职工与用人单位存在劳动关系。单位聘用退休人员应该分以下情况，一是员工已达退休年龄，但是未办理退休。此种情况下的用工应认定为劳动关系，如果说能够为员工缴纳工伤保险，那么出现工伤后，直接向人力资源和社会保障部门申请认定工伤即可。如果说不能为员工缴纳工伤保险，此种情况下用人单位风险更大。根据相关文件，此种情况为工伤，单位未交纳工伤保险的，由单位全额承担。如果单位未承担的，员工可向社保经办机构申请先行支付。二是员工已经办理职工退休，并领取养老待遇，注意此退休必须为职工退休，而非城乡居民养老保险的退休待遇。此种情形根据《更高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》法释［2010］12号 第七条用人单位与其招用的已经依法享受养老保险待遇或领取退休金的人员发生用工争议，向人民法院提起诉讼的，人民法院应当按劳务关系处理。既然是劳务关系，那么在工作中出现伤亡情况就非工伤，企业可购买雇主责任险，降低用工风险。
现如今 *** 越来越难，很多单位为了免去新员工栽培的艰辛、保障项目和业务的顺利进行，往往喜欢聘请经验丰富的退休人员。比如学校返聘退休教师、单位返聘退休业务专家。
单位是不用给给这类人缴纳工伤保险的。很多企业经办人认为，单位不用为退休返聘人员缴纳工伤保险，万一发生工伤，单位也就不用承担工伤赔偿责任了。然而真实情况是：
《关于执行<工伤保险条例>若干问题的意见（二）》（人社部发[2024]29号）中明确规定：
1、未享受养老待遇的返聘人员
用人单位继续聘用的是已经达到或超过法定退休年龄，但未办理退休手续或者未依法享受城镇职工基本养老保险待遇的人员，单位也一样无法为其继续缴纳工伤保险：
① 如果这类返聘人员是继续在原用人单位工作期间受到事故伤害或患职业病，用人单位必须依法承担全部工伤责任。
② 如果这类返聘人员不是在原用人单位工作期间受到事故伤害或职业病的，公司需承担工伤责任，但具体承担多少的责任，目前没有相关的条例规定，需要双方协商解决，无法协商的则需通过相关的法律途径解决。
③ 如果这类返聘人员是在建筑企业就业，建筑企业已按项目参保缴纳了工伤保险，返聘人员发生事故伤害或患职业病的，应适用《工伤保险条例》，公司承担部分的工伤保险责任，该由工伤保险基金支付的待遇则由工伤保险基金承担。
2、已经享受养老待遇的人员
如果用人单位招用已经达到、超过法定退休年龄，或已经领取城镇职工基本养老保险待遇的人员，在用工期间因工作原因受到事故伤害或患职业病的：
① 如招用单位已按项目参保等方式为其缴纳工伤保险费的，应适用《工伤保险条例》，用人单位承担部分的工伤保险责任，该由工伤保险基金支付的待遇由工伤保险基金承担。
② 公司无法为其缴纳工伤保险的，公司需承担工伤责任，但具体承担多少的责任，目前没有相关的条例规定，需要双方协商解决，无法协商的则需通过相关的法律途径解决。
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单位要给退休返聘人员缴纳工伤保险吗？
《中华人民共和国社会保险法》第五十三条规定：职工应当参加生育保险，由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费，职工不缴纳生育保险费。
退休返聘人员已经达到了法定退休年龄，按上述规定，与用人单位劳动关系已经终止，退休后再到单位上班的，不属于《劳动法》、《劳动合同法》规定的劳动者，无论是与单位签了1年以上合同，还是 *** ，双方属劳务关系，单位是可以不需要再为退休返聘员工缴纳社保的。
也就是说单位不需要给退休返聘人员缴纳工伤保险，即使单位愿意承担退休返聘人员的工伤保险费用，也是无法为其缴纳。
退休返聘人员发生工伤，要怎么处理？
1、申请工伤认定
企业经办人应当在事故伤害发生之日起30日内为退休返聘人员申请工伤认定，经所属的社会保险行政部门认定为工伤的，才可享受工伤的相关待遇；
2、申请劳动能力鉴定
退休返聘人员经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的，企业经办人应为其申请劳动能力鉴定；
3、申请工伤保险待遇
对于无法缴纳工伤保险的退休返聘人员，企业按相关规定应该向退休返聘人员支付全部的工伤保险待遇。
企业已按建筑工程项目为退休返聘人员参加工伤保险的，就可向所属的社保中心申请工伤保险待遇。
保叔有话说
继续留用或招用退休返聘人员，无法继续缴纳工伤保险的，一旦发生事故伤害，如果是轻伤，小钱了事，但如是重伤，涉及到的就是巨额赔偿。因此，保叔建议企业要为这类人群购买商业保险，分摊万一发生工伤所造成的赔偿压力。
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到此，以上就是新保网小编对于员工意外险能否代替工伤赔偿的相关介绍了。希望这些关于员工意外险能否代替工伤赔偿的3点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。
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