社保包含的五险中，有一项就是养老保险。每月社保缴多少钱，关系到退休后能领多少钱。

每个人工资有差异，缴纳社保的社保基数也千差万别，这也是为什么同样是退休，养老金却天差地别的原因。同样，不同险种缴纳社保，待遇也是差很多。

很多小伙伴们都没弄懂

单位参保和个人参保有什么不同？

哪个比较划算？

1► 职工社保和灵活就业社保的区别

（1）就业职工社保：

用人单位为职工缴纳职工社保是一种法定义务，建立劳动关系必须缴纳职保。

（2）灵活就业社保：

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险。

职工社保和灵活就业社保的主要区别：

凡具有本市城镇户籍、符合参保条件需参加社会保险的灵活就业人员都可以缴纳灵活就业社保。

随着灵活就业人员群体的扩大，现在很多城市也相继取消户籍地参保这一限制。目前，上海、北京不支持外地户口以灵活就业身份在当地参加社保。

2► 养老金的计算 ***

职工社保和灵活就业社保的养老金计算 *** 是相同的。

参保缴纳人员按年缴费后，符合待遇领取条件的，从办理养老金申领手续的次月起可以按月领取养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

具体的计算公式如下：

（1）基础养老金=（当地上年度在岗职工月平均工资+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

注：按照我国目前基本养老金计发办法，“多缴多得、长缴多得”，基本养老金与个人累计缴费年限长短、缴费水平高低、个人账户金额多少、退休年龄的大小、当地职工平均工资高低都有直接关系。当地社平工资越高，基础养老金就越高。

（2）个人账户养老金=退休时个人账户累计存储额（含利息）÷本人退休年龄相对应的计发月数

计发月数根据退休年龄和平均寿命，再考虑利息等计算得出：

注：退休时年龄越大，计发月数越小，相应的个人账户养老金就越多。

另外，累计缴费时间越长，基础养老金和个人账户养老金越多；缴费水平越高、退休时间越晚，个人账户养老金越多。

退休后的养老金是按照统一公式计算的，无论是单位参保还是个人参保，养老待遇计发方式都是一样的。

因此，无论是随单位参保，还是个人身份参保，在缴费基数、缴费年限、个人账户储存额等因素相同的前提下，单位参保和个人参保不存在谁更“划算”这一说！ 大家应该结合自己的实际情况申报参保~

3► 个人参保，社保交哪个档次最划算？

小编认为：更好按照更低档缴纳社保。

缴费金额=缴费比例×缴费基数

1.缴费比例：

20%，其中12%计入统筹账户，8%计入个人账户。

2.缴费基数：

当地上年度社平工资的一定比例，在60%-300%的上下限范围内自由选择。

➤ 按照60%的缴费档次为例：

以灵活就业方式缴纳社保，按照退休上一年度社平工资（6万/年）计算的话，养老金的投资回报率依次为：60岁退休是1.62倍，55岁退休是1.99倍，50岁退休是2.37倍。

➤ 按照120%缴费档次为例：

缴纳15年社保，养老金的投资回报率依次为：60岁退休是1.29倍，55岁退休是1.6倍，50岁退休是1.83倍。

对比之下，按120%档次缴费是低于60%档次缴费回报率的。

不难看出：同样的费用，缴费年限长缴费档次低，比缴费年限短缴费档次高，更划算。

另外，很多人认为灵活就业人员缴纳养老保险不划算，主要是认为个人缴费比单位职工高，但是进入个人账户的很少。但是作为退休后的一项重要收入来源，养老保险还是有必要交的。