三高、乙肝人群买保险，一直没有得到很好的解决。
倒也不是没有产品可以买，但要么是除外承保，要么只能买防癌医疗险，只有得了癌症才会理赔。
保障总归是缺了一块，难免让人郁闷。
所以“惠享e生”的出现，让我觉得非常惊喜，因为三高、乙肝人群终于可以以标准体买到百万医疗险了，享受和普通人群同样的保障。
测评必须安排一波！
市面上“之一个吃螃蟹”的产品，通常都会有特殊的诞生背景，惠享e生也不例外。
这个产品是由轻松集团联合众惠相互保险社共同开发的。
轻松集团没几个人知道，但它旗下的轻松筹算得上家喻户晓。
轻松筹里沉淀了大量不被传统保险公司接纳的用户，比如三高、糖尿病患者，他们有切实的保障需求，但是最关心的疾病一直无法获得赔付。
所以，轻松集团无论是出于利益，还是出于社会责任感，都愿意站出来为这些人争取更好的保障。
它找的合作伙伴是众惠相互保险社，一家很多人都没有听说过的保险公司。
但是，众惠相互保险社是国内之一家经保监会批准设立的全国性相互保险组织，相比于传统的保险公司，这是一个新的组织形式。
开发出相互保的信美相互保险社，和众惠相互保险社，就是一个类型。
所谓“相互保险公司”，你可以理解为是一群有着同样风险、同样需求的人，通过加入一个组织，共同缴纳保险费，共同承担风险。
这种组织存在的之一目的，不是追逐商业利益，而是风险共担，股权归所有的组织成员。
相互保险在国外非常发达，但是在国内目前还处于探索阶段。
作为一个保险从业者，我本人对这个模式充满了好奇和期待。
惠享e生的诞生，是众惠相互和轻松集团的一次尝试，虽然是摸着石头过河，但是对于特定人群来说，总算看到了一丝希望。
说回惠享e生这款产品。
就保障内容而言，它和普通的百万医疗险几乎一模一样。
之一，低保费，高保额。
选择1万免赔额的情况下，30岁人群每年408元，60岁人群每年1528元，住院更高报销600万治疗费。
第二，不限疾病种类。
不管是因为意外还是疾病，不管得的是什么病，只要看病的治疗费超过免赔额，超过的部分都可以100%报销。
第三，不限社保用药。
无论是检查费、医疗费、手术费、住院费、膳食费，还是社保不予报销的自费药、进口药、门诊肾透析、癌症化疗放疗靶向疗法等等，都是100%报销的。
此外，紧跟目前提高服务质量的大趋势，为投保人提供了很多有用的增值服务。
包括协助安排手术、专家门诊、住院安排，以及免费体检。
在31个省市的531家医院得重疾，可以享受就医绿通服务，获得更及时的治疗。
正常百万医疗险有的，它都给到了被保险人。
那么，它的独特优势在哪里呢？
之一是投保年龄很宽松，首次投保年龄不超过70岁，就可以买。
而普通的百万医疗险，允许65岁之前加入，已经是开了天恩了。
这对于一些高龄投保人，又一次放宽了投保的年龄限制。
最主要的是健康告知比较宽松，仔细看一下：
专业术语太多，给大家画一下重点哈。
1、只询问了“继发性高血压、原发性高血压病3级”，
这意味着原发性高血压1-2级，可以直接标准体投保。
高血压分为两种，原发性和继发性，绝大多数患者都是原发性的，继发性高血压患者只有5%到10%。
原发性高血压1-2级，也就是收缩压不超过180mmHg，舒张压不超过110mmHg,都可以直接购买众惠e生。
而正常百万医疗险，比如尊享e生2024、好医保.长期医疗险，只有收缩压不超过160mmHg，舒张压不超过100mmHg，才可以直接投保。
太平医保无忧的高血压要求倒是很宽松，和众惠e生一样，但是首次投保年龄不能超过60岁，很多老人家不符合条件。
2、只询问了“Ⅰ型糖尿病，糖尿病并发症”。
糖尿病分为Ⅰ型和Ⅱ型，90%以上的患者都是Ⅱ型的。
Ⅰ型糖尿病比较严重，属于重疾险的理赔项目，患者必须长期依赖胰岛素维持生命，生存成本非常高。
这意味着，如果你是Ⅱ型糖尿病（绝大部分患者都是），并且没有它罗列的那些并发症，即可直接投保惠享e生。
（健康告知中罗列的并发症，包括糖尿病酮症酸中毒、高渗高血糖综合征、糖尿病肾病、糖尿病足、糖尿病视网膜病变、糖尿病外周神经病变、糖尿病视神经病变、糖尿病性白内障、糖尿病性青光眼等）。
广大糖尿病患者，终于有能买的百万医疗险了。
3、询问了“慢性肝炎、肝硬化”，但规定“不包含乙肝病毒携带者且肝功能正常者”。
这意味着，如果你只是乙肝病毒携带，不是小三阳，不是大三阳，不是慢性肝炎，并且肝功能正常，也可以直接标准体购买众惠e生。
由衷的为因为乙肝病毒携带的朋友们感到开心。
4、没有询问高血脂
这意味着，如果你只是血脂数值偏高，并不影响投保。
除此之外，我在众惠e生的免责条款里面发现了这条规定：
这意味着，如果你投保前有“2级及以下原发性高血压，或者Ⅱ型糖尿病”，将来因为高血压和糖尿病出险，也能赔！
这简直太棒了吧！
要知道，高血压和糖尿病很容易引起并发症，而且经常需要吃药控制，患者后期如果病情恶化，很容易住院治疗。
而这款产品竟然可以报销这部分治疗费，太人性化了，这是真的在帮高血压、糖尿病患者解决问题。
但是！世界上没有完美的事物！
众惠e生价格又不贵，保障又全面，健康告知又宽松，还能报销既往症，如此美好的表现之下，自然需要付出代价。
关于条款中的坑，我也给大家扒出来了：
1. 等待期偏长
惠享e生首次投保的等待期，长达90天。
而普通百万医疗险的等待期，一般是30天。
在这期间，如果是因为意外导致的住院，依然正常理赔，但是因为疾病导致的住院，保险公司是不赔的。
好在第二年续保的时候，就没有等待期了。
2. 不报销院外购药的费用
惠享e生的免责条款第19条中写明：【非医院药房购买的药品】。
也就是说如果是医院药房没有的药，自己去院外购药的话，那么是不能报销的。
最常出现院外购药的情况，是癌症靶向药。
因为癌症靶向药非常昂贵，而且资源稀缺，很多中小城市的医院没有足够的靶向药，患者只能从院外购药。
选择惠享e生的小伙伴，建议大家搭配一款微信上的药神保，基础版的每个月只有1元钱，就可获得12种社保范围外的癌症特药保障，报销患癌之后2年的药品费，而且可以送药上门。
以前我写过这款产品的测评，需要的小伙伴可以看一下：《花1块可报销150万？微信这个羊毛可以薅！》
3. 部分社保范围外的手术材料不报销
手术过程中，医生使用的手术材料，比如心脏起搏器、钛钉、钛板、钛网、各种支架等，必须是当地基本医疗保险规定支付范围内的材料才可以报销。
如果不在社保报销范围内，那么惠享e生是不能报销的，这点需要注意一下。
就诊过程中，更好提前和医生沟通一下。
4. 续保需经保险公司审核
惠享e生的续保条款中有一条：“投保人可向保险人申请续保本合同，经保险人同意承保后签发保单”。
这意味着续保必须经过保险公司的审核，这一点相比于很多续保条件好的百万医疗险，还是差一些。
如果中间发生过理赔，保险公司是不是有可能会不同意续保呢？有一定的风险。
这些瑕疵的出现，让惠享e生显得不能买完美。
但是对于三高、糖尿病患者来说，这可能是目前妥协之下更好的结果了。
曾经有一位朋友跟我说：最容易被挑出错误的，就是那些真正在做事的人。
因为他做了，所以我们总能挑出问题，可是别忘了，正是因为他们在不断努力，不断尝试，我们的世界才在一点点的变好。
作为“之一个吃螃蟹”的产品，惠享e生并非完美，但是我依然由衷的为三高、糖尿病患者感到开心。
因为，除了防癌医疗险之外，我们有了别的选择，有了获得完善保障的可能性，这是一个好的开始，一个积极正向的尝试。
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