长期交通意外险有必要买吗交通意外险有必要买吗？买长期的好还是买短期的好？

chkek 意外保险 2025-03-04 11:48:07273

大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于长期交通意外险有必要买的问题。我们在日常生活中经常会搜索长期交通意外险有必要买吗，因此，小编特意整理了1个与交通意外险有必要买吗？买长期的好还是买短期的好？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。

交通意外险有必要买吗？买长期的好还是买短期的好？

交通意外险有必要买吗？买长期的好还是买短期的好？

关于与车辆本身无关的商业驾乘意外险与车辆商业险中车上人员险的保障作用对比分析：

在车辆商业险设计中，增加车上人员险的保额，从资金配比和保障范围来看，利于客户。以某公司的“驾X保”、X行保……等类似产品来看，每年365元保费，车上人员发生重大交通事故的治疗费用仅仅为2万元，身故的保险金额为20万元。以优惠折扣率下浮至0.294折的车辆来计算，驾驶人的保额为10万元、车上乘员每座5万元（小计保额20万元），保费仅仅为324.57元……

许多的业务员对业务的不了解，片面注重保额，忽视了发生重大交通事故的保险责任和保障范围。以“X乘保”和车辆商业险的车上人员险对比：

1.驾乘保的保险责任：发生重大交通事故的治疗费用为2万元，身故保障额度为20万元；

2.车上乘员险保险责任：身故与需要治疗费用的额度是对等的，均是30万元。

实务操作中，还会经常遇到XX公司的驾驶员意外险，其保险责任为:发生交通事故受到伤害的治疗费为10000元，身故的保险金额为10万元，保险费为180元；而保费远远低于该险种的国寿惠农卡的保费仅仅为100元，驾车上路行驶，与车辆商业险中的驾驶员责任险形成双重保障，下车后，在车上人员险失去作用的情况下，惠农卡有10000元的治疗费用、4万元的意外伤害身故保障，其性价比和保障范围远远大于驾驶员意外险！

一般情况下，发生重大交通事故，需要使用治疗费用的概率远远大于身故的风险概率……

其实不管是长期还是短期，都是一个“预算”的问题，但就目前国内意外险这一块的市场来看，长期意外大多都是保额低保费高的存在，再或者是只赔付身故、全残，对于分级伤残不少产品都是不赔付的，换言之，容易产品拉低杠杆，占用预算的情况，而不少返还型长期意外险的精算利益过多地有利于险企本身。所以，个人经验性意见，更加建议投保一年期的短期意外险，主要原因有两点：

①保费低，保障杠杆高，险种可独立投保，选择空间大。

②意外险产品本身的迭代就很寻常，届时可以每年根据市场情况选择更合适的意外险产品。

所以，与其每年花1500到3000元“图”所谓的返还，远不如省下这笔钱做更合适的理财，不占用生活的预算成本，每年300以内就可以买到100万保额的分级意外和5万元的意外医疗，还有猝死责任。而50万保额一般只需要170以内。返还型产品的“返还”部分，就是多交的部分，并且贬值严重，记住一点，购买保险的重点是预算控制，核心功能是利用财务杠杆达到规避客观风险的作用，而不是理财。

有必要，生活处处有必要。

一般来说，意外险不只包含交通意外，还有其他的意外伤害。

买意外险，要看有没有包含意外医疗。有些意外险只赔身故和全残，其他都不赔。有些意外险除了身故和全残，还赔不同程度的残疾，还有意外医疗。买之前要看仔细了。

另外，买一年期的意外险就可以了，一年一百多块钱。到期了，再买性价比高的就可以了。因为意外险一般对职业有限制，但不要求身体健康状况。所以每年选择性价比高的意外险就可以了。

记住: 不要买到期返还的那种意外险，保费高很多。说是不花钱买保险，哪有那么好的事情?

买保险和别的消费差不多，不要想着赚钱、返还，把它当做消费就好了，就像我们交钱体检，如果体检没问题，你也不会要求体检机构退钱。买保险也是一样，保险公司在合同约定的期限内，有保险责任。如果到期没出险，就相当于你把钱消费了，不退钱给你。如果老想着返还，势必会付出更高的代价-高保费。

之所以有返还性质的保险，就是保险公司抓住了人的贪婪，也就是大家经常听到的: 有病赔钱，没病返还。