社保中的险种有没有意外险呢 有社保意外保险值得购买吗？

大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于社保中的险种有没有意外险的问题。我们在日常生活中经常会搜索社保中的险种有没有意外险呢，因此，小编特意整理了1个与有社保意外保险值得购买吗？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。

1. 有社保意外保险值得购买吗？

有社保意外保险值得购买吗？

社会保险就是通常我们说的“五险”，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社会保险是根据国家立法强制实施的一种不以盈利为目的的基本保障方式，由国家专门机构进行资金的筹集、管理和发放，为法定的被保险成员提的一种相对比较低的基本社会保障。

尽管医疗保险对于被保险人的意外或疾病医疗费用有一部分的补偿作用，但医疗保险对赔偿比例、住院赔付的起始额度都有要求，个人仍需负担较大的医疗费用，而且，一般情况下，涉及到被第三方伤害的交通意外，医疗保险是不给予报销的，因为交通意外有机动车强制险负责。

意外保险可以说是社会保险的一种补充，通常情况下社保中的医保只报销超出自费基数的部分，而基数部分可以用意外险报销。在我们的生活中，谁也不知道明天到底会发生什么事，意外是无处不在的，随时都可能发生。所以，在我们拥有社保之后，在购买一份意外保险也是很有必要的。这样，一旦有意外发生的时候，我们就可以将社保之外剩余的赔付风险转嫁给保险公司，从而减轻个人或家庭的经济负担。

总之，社保和意外保险是不同的保障范畴，在我们完善了社保之后，再购买一份适合我们自己的意外伤害保险，是一种非常明智而且有必要的选择。

首先，有没必要买首先你要弄明白社保对意外险的保障是什么：社保对交通意外没有保障（因为国家已强制机动车必买强制险），但是强制险的保障是有限的，并且如果涉及到被黑牌车或者交通意外逃跑并且公安机关没法确认谁是肇事者时就比较麻烦．

　其次，你要明白意外险是保什么并且价格如何：意外险是保意外身故或者残疾(可附加医疗)，一般的工种30岁左右的年龄，投五六百块钱可以保意外身故20万左右了，意外险种并不贵．

　弄明白这两个概念后相信你能决定要不要买意外险了．个人觉得如果想买商业险首先意外险必须是第1位置要考虑的，然后是小病住院的保障保险，再之后就是重大疾病保险和人寿保险了．

意外险——人生的之一张保单。

如果风险带来的任何影响，都是可以从容接受的，那么意外险，于您而言没必要。

但如果，有些风险损失是不能接受的，那么意外险，非常值得购买。

如果您是上的职工社保，公司会上有“工伤险“，在工作中发生任何意外伤害，医疗费用由工伤保险进行补偿，误工期间的收入损失及营养津贴也由工伤保险进行补偿。非工作时间，则不承担意外伤害责任。

意外伤害是什么

意外就是人们常说的“万一”发生的各种状况，比如新闻中常听到的意外交通事故，导致多少人伤亡，航空意外导致伤亡丶失联；再如演艺圈的烧伤；小朋友意发生的摔伤丶烫伤；日常发生的扭伤丶骨折丶猫抓狗咬，等等。这些都是防不胜防，谁都猜不到、也不希望发生的，可他就是时不常的蹦跶出来吓吓人玩儿。

按照保险业的定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

意外险的保费通常很便宜，是投入产出比非常高的人身保障保险。

重庆晨报曾报道过一个案例，《坠物伤人连坐起诉之一案 12年后被申请恢复执行》——

2000年的一个深夜，渝中区学田湾正街一栋高楼上掉落下一个3斤重的烟灰缸，将一名路人砸成重伤。医生检查发现，烟灰缸正好砸中郝跃头顶左侧，使得颅骨破碎。郝跃后经法医鉴定为八级伤残。

事发后，由于找不到事主，郝先生一家将可能丢烟灰缸的学田湾正街65号、67号临街的24家住户及开发商告上了渝中区法院，法院审理认定郝跃的损失共计17.8万余元。

祸后三年，他的千万生意一落千丈——
　　被烟灰缸砸中头部，他刚好36岁，妻子罗女士刚好怀孕3个月。此时的他已是巨汇工程机械租赁有限公司的董事长，手下有300个工人，企业资产上千万。
　　而天上掉落的烟灰缸改变了一切。罗女士介绍，在抢救时，医生表示即使将郝跃抢救回来，其智力可能只相当于2岁的幼儿，而且可能偏瘫，行动受限。
　　郝跃说，自己从医院出院后，因头顶左侧头盖骨缺失，脑部受伤严重，记忆力大幅下降，思维不连贯，语言表达不流畅，经常无法控制地情绪暴躁发怒。
　　郝跃说，出事后3年多，自己说不清一句话，公司的业务也就此一落千丈，每年营收不到百万，“烟灰缸直接将一个千万富翁砸成了百万富翁。”

综合意外险的构成

主要责任通常包括：1.意外伤残/意外身故，2.意外医疗，3.意外住院津贴。

意外险是唯一可以按伤残等级赔付保险金的产品。

比如说：春节放烟花爆竹，眼科医生非常忙碌，此时，如果：

1）外伤性白内障，属于10级伤害，伤残等级最轻的，赔付10%保额，买了100万人身综合意外险，赔付10万；

2）双侧眼睑闭合不全，属于8级伤残，赔付30%，100万保额的意外险赔付伤残金30万；

3）一眼盲目5级，无光感，属于7级伤残，赔付40%，100万保额赔付伤残金40万；

4）双眼盲目5级，无光感，属于2级伤残，赔付90%，100万保额赔付伤残金90万。

如果综合意外基础保额是10万、50万、1000万，依然适用上述伤残金赔付比例，*基础保额，得出相应的伤残理赔金。

意外伤残保险金是指因意外伤害导致伤残的，保险公司按《人身保险伤残评定标准》（中国保险行业协会、中国法医学会联合发布2024年6月8日）比例给付的伤残保险金。

伤残等级是指一个人的伤残程度，是根据伤残的严重程度来判定，一般伤残的等级分为一级到十级伤残，一级最严重。若符合保险合同约定给付的的要求，被保险人依据《人身保险伤残评定标准》进行伤残等级认定，获得不同比例的保险金。一级到十级伤残对应10%-100%比例的保险金。

身故保险金指因合同约定的保险事故造成被保险人死亡时，保险公司根据保险合同约定给付的保险金。

一般综合意外伤害保险，标准责任构成通常为：10万意外身故/伤残，1万意外医疗，100元住院津贴，保费150元左右。备选保额20万/30万/50万/100万/300万，不等。

通常，投保自己收入10～20倍比较常见，一线城市往往100万保额起。

一般意外险在投保时，需注意自己所从事的职业，对于高危职业需特殊产品承保，通常的1-2级职业公司文员等内勤工作性质的，3-4级需要跑外务的，5-6级属于高危职业，比如：5级职业包括，如：铁路修路工、广告招牌架设安装人员、水手、伐木工人、武打演员、运钞押运人员、高楼外墙清洁工、足球羽毛球网球等运动员、拳击教练员；6级职业包括，如：货车司机及随车人员、消防队员、森林防火员、钻油井工人、救难船员、直升机飞行员、刑警；还有更高危的需要专门与保险公司定制人身意外险的。

工伤保险

工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

工伤保险，又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。

工伤保险的认定：劳动者因工负伤或职业病暂时或永久失去劳动能力以及死亡时，工伤不管什么原因，责任在个人或在企业，都享有社会保险待遇，即补偿不究过失原则。

2010年12月20日，国务院第136次常务会议通过了《国务院关于修改〈工伤保险条例〉的决定》。《决定》对2004年1月1日起施行的《工伤保险条例》作出了修改，扩大了上下班途中的工伤认定范围，同时还规定了除现行规定的机动车事故以外，职工在上下班途中受到非本人主要责任的非机动车交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害，也应当认定为工伤。

在赔付方面，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。

商业保险和工伤保险的区别

工伤保险承担工作中及上下班途中的伤害。

商业意外险提供的是工作和非工作时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。

比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。

社会保险是基础保障，商业保险是有效补充。

之一，社会保险和商业保险的种类不同。

我们的社会保险实际上是涵盖了基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等5项保险在内的劳动力各项保障全覆盖。

商业保险按照保险责任分，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等等。商业保险公司实际上可以根据客户需求开发相应的保险，比如郎朗为他的双手投保了1000万美元以上的商业保险，这种保险我们普通人连听说都没听说过的。

失业保险和生育保险，商业保险公司压根就不敢涉及这些领域。因为相应待遇的享受是人为因素可以控制的，没有社会保险法律法规做支撑，亏定了。

第二，社会保险和商业保险缴费的选择不同。

社会保险是依据社会保险法的有关规定执行，由法律强制力推行实施。 按照《劳动法》规定，用人单位和劳动者必须参加社会保险。《社会保险法》也规定，职工应当参加基本养老等社会保险。

商业保险的行为都是可选择性的，不想参加就不参加。

当然，一些情况还存在着特殊性。比如国家允许灵活就业人员、无雇工的个体工商户等群体自愿选择是否参加基本养老保险、基本医疗保险。比如2024年底我国医疗保险参保人数是13.44亿人，仍然至少有5100万人没有参加医疗保险。

像我们机动车保险中的交强险、基本医疗保险中的大病医疗保险实际上都属于商业性质的保险，不过像这种情况比较少。

第二，社会保险和商业保险设立的目的不同。

社会保险是为了维护社会的公共利益，国家绝对不会从里边挣钱，而且会往里搭钱。2024年上半年，全国财政社会保障和就业累计支出16482.18亿元，比去年同期增长11.3%。2024年财政将会补贴超过3万亿元，而全国所有商业保险公司2024年的原保费收入才仅仅3.8万亿。

商业保险公司肯定是为了挣钱的。为了将设计的产品推销出去，商业保险公司雇佣了数以千万计的保险推销员，同时商业公司要有合理的利润和管理费用。比如人身险保费收入是1.96万亿元，而支出只有6232亿元。大家熟悉的人身意外伤害险，2024年原保费收入只有641亿元，支出是143亿元。

商业保险设立的另一目的就是社会保险的有力补充，比如补充养老保险和补充医疗保险。工伤保险，实际上商业保险是通过意外保险来进行覆盖的。大家比较熟悉的就是商业医疗保险可以在社保报销之外进行二次报销，而且号称报销比例是100%，报销上限动辄五六百万。

比如我们的养老保险待遇，国家规定的社保缴费基数上下限是60%~300%的上年度在岗职工社会平均工资。如果我们的收入超出了300%的社会平均工资，也就无法获得更高的养老金待遇，那么只能通过购买商业保险或者自己积蓄来解决了。像一些收入很不稳定的商人，实际上购买商业养老保险也是一种非常有利的保障。比如李嘉诚就为每个孙子孙女购买了1亿港币的分红保险，这种保险不会因为企业破产倒闭而被清算收回。

综上所述，商业保险和社会保险是为了不同目的而设立的，人们可以考虑到自己的需求，然后再决定是否购买商业保险。

到此，以上就是新保网小编对于社保中的险种有没有意外险的相关介绍了。希望这些关于社保中的险种有没有意外险的1点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。