医疗保险业务经营-医疗险业务行业经营规范

健康保险发展中存在的问题

1、一，我国医疗保险制度存在的问题 （一）尚无社会医疗保障法律，相关制度设计公平性不够 一方面，缺乏规范社会医疗保障领域行为的社会医疗保障法规。

2、一方面，惠民保类产品大爆发对中高端医疗险形成一定的挤出效应；另一方面，2024年8月，监管下发《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》，全面叫停“药转保”，均导致健康险保费下降。

3、但随着改革开放和市场经济的发展，我国医疗保险制度中存在的弊端也日渐暴露出来。

4、其次，干部和村民享受医疗保健服务不平等，是合作医疗难以恢复的原因之一，但更重要的是收入机制的转变，彻底打击了合作医疗赖以存在的基金筹资基础。

5、相对于广泛和持续增长的社会需求来说，健康保险行业的供给能力还远远不足，健康保险还有很大的发展空间。 正确处理健康保险发展中的几个问题 （一）要科学确立健康保险的市场定位 健康保险的市场定位在医改方案已经规定的比较明确了。

6、部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。

我国医疗保险事业的现状和面临的主要问题

覆盖面扩大：中国医疗保险覆盖范围持续扩大。截至2024年底，中国基本医疗保险参保人数13亿，覆盖率百分之95，有效提升了人民的医疗保障水平。城乡差距仍存：中国医疗保险城乡之间的医疗保障差距依然存在。

宏观环境的不成熟和国家保险法律、保险制度、政策的不完善，公民缺乏保险意识，以及目前的险种还不能满足多层次医疗保障需求，且大多数以附加险存在等，这些都是商业医疗保险发展面临的问题，也是其发展的潜力所在。

医疗保险覆盖面不足：我国医保制度在不断完善，但仍有一定的覆盖盲区，一些特殊人群和地区缺乏医疗保障，导致就医成本过高。

一）医保基金与保障规模不平衡：2024年职工医保人均年筹资4627元，保障约4亿人口，城乡居民医保人均年筹资893元，覆盖约2亿人口。

在我国健康保险经营

1、个人可以选择投保疾病保险。作为一种独立的险种，它不必附加于其他某个险种之上，说明疾病保险可以独立投保。因此，保险人对疾病保险所作的投保规定是作为独立险种投保。

2、在我国，人寿保险公司和财产保险公司都可以经营健康保险业务；其中，财产保险公司只能经营短期（通常为一年以内）的健康保险业务。

3、【答案】：B 2024版教材《保险基础知识》p264 个人可以选择投保疾病保险。作为一种独立的险种，它不必附加在其他某个险种之上。故本题选择B。

健康保险管理办法(六)

1、第六章 再保险管理 第四十二条 保险公司办理健康保险再保险业务，应当遵守《保险法》和《再保险业务管理规定》等有关规定。

2、之一章　总则之一条　为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），制定本办法。

3、健康保险管理办法2024中国银行保险监督管理委员会令2024年第3号《健康保险管理办法》自2024年12月1日起施行。

健康保险经营的特点是

1、考查健康保险经营的特点。健康保险的特征医疗保险业务经营：健康保险的保险标的、保险事故具有特殊性（1）健康保险的风险具有变动性和不易预测性（2）健康保险以人的身体健康为保险标的（3）健康保险是一种综合保险。

2、四）在经营风险方面。由于健康保险承保的是伤病医疗保险业务经营，这就导致健康保险需要面临着更大的道德风险。同时，健康保险无法控制被保险人的实际损失，这些实际损失是由医疗服务提供者决定的。保险公司很难控制被保险人的具体医疗费用。

3、【答案】：健康保险具有以下几个特征：（1）出现频率高，保险费率高。疾病对人类的侵袭最为频繁，几乎所有的人每年都会因疾病需要得到医疗服务，其中相当一部分人需要治疗，由此决定了医疗保险的高出险频率、高损失率的特点。

4、四）经营风险的特殊性健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。

5、四）经营风险的特殊性：健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。

6、健康保险合同有以下主要特征：健康保险合同的承保风险具有综合性：承保风险包括合同约定的疾病、合同约定的费用支出、伤残和死亡等，不是单一的风险。