工银安盛御享颐生保费试算「深度测评5.0版本重疾险工银安盛御享康健」

工银安盛御享人生重大疾病险从20 17 年3月上市以来，一直在行内被称为重疾险中的战斗机。2 019 各种更加优秀的产品相继出现，工银安盛终于也憋不住要出新品了。磨蹭了大半年，我们终于等到了号称重疾险5 .0 时代的【御享康健】。

一、 保障责任

首先我们来看看这款产品的保障内容：

御享康健在原来御享人生的基础上增加了中症赔付；轻症赔付额度从过去的20%提高到30%；重疾由原来的分4组赔3次，提升到分5组赔5次。

更大的不同，御享康健相对于现在国内的所有重疾险都有了一个重大的变革——保额增长。从正式投保的次年开始，保额按照每年5%的额度增长，连续20年，一直增长至200%，完美地解决了现在买的保额与未来的消费水平不能匹配的问题。

因此，业内称御享康健开启了重疾险的5.0时代。

二、 产品条款的亮点

1型糖尿病：只需要胰岛素治疗180天，无需其他并发症即可赔付。

我们看看其他同业的条款：

大部分同业在I型糖尿病的理赔要求中，除了180天的胰岛素治疗外，还要求存在一个或者两个的并发症，那么同样的病种，御享康健就更容易赔到钱。

慢性肾上腺皮质功能衰竭：满足指标就能理赔

而同业的条款则需要在状态达到180后才能理赔↓↓

严重心肌病：满足相关指标即可赔付

那么同业对于心肌病的一个赔付要求则需要达到疾病状态180天后才能理赔。

全残责任及疾病终末期责任涵盖在病种内，而不是跟身故责任并列。

先看看天安的条款↓↓

终末期疾病与身故责任并列时，假如赔付完【疾病终末期保险金】，前述的重大疾病保险金就不再有效，该合同终止。

那么我们再看看御享安康的病种：

从资料可以看到，全残责任以及终末期疾病是涵盖在病种里面的，这种情况下，假如我们理赔了终末期疾病或者全残的任意一项，重疾其他组的责任是依然存在的。

这样的条款细节对于我们而言是更具有人文关怀的。

5、 冠心病：部分同业只赔付轻症或重疾的其中一项，而御享康健从轻症到重症均可赔付，对于这种有着极大发展关联性的疾病来说也是非常的有诚意。

6、 等待期内出险，御享康健则传承了老款御享人生的优点，等待期内疾病出现只除外该组的责任，合同继续有效；同业的其他产品都是退还保费，合同终止。

总的来说，御享康健的条款亮点很多，在细节上处理上做得非常有诚意，与同业相比对于多种高发疾病的理赔都降低了标准，这里必须手动赞一个！

三、 费率

条款很有诚意，然而价格就不像旧版御享人生那么亲民了，被誉为“新贵”的御享康健价格高出以贵著称的友邦和平安不少。以30岁男性，50万保额为例：

虽说是保额可以增长到200%，但是这个价格颇有一番把普通消费者拒之门外的气势，不知道你们对于这个新贵作何想法呢？

四、 理赔案例

工银安盛人寿实力强大，背靠宇宙之一大行——工商银行以及全球更大的保险集团——法国安盛集团，公司背景和服务品质在同业中也是顶呱呱的。

分享一个真实的理赔案例：

32岁的汤女士在2024年5月投保工银安盛【御享人生】，保额50万，年缴保费 10300元，20年缴。

汤女士于2024年2月因 “反复腹痛1月”入院，出院诊断为结肠肿瘤，并在2024年3月13日通过工银安盛官方微信公众号自助申请理赔。经过审核，确认就诊经过合理，符合合同定义内的保险责任呢，工银安盛在2024年3月18日给付了重疾保险金50万元，同时豁免了后续18年保费18.54万元，并且还将继续享有第二、第三次重疾保障。

总的来说，工银安盛理赔便捷快速，公司背景实力强大。新产品御享康健价格虽然高，但是条款和服务都相当有亮点。最重要的是保额可以按照每年5% 的额度递增至200%的基本保额。如果预算充分的情况下，也可以作为一个不错的考虑。