前些日子的埃航空难看得大家很揪心

提前做好的风险保障，成为现代人必须要做的事。意外险是杠杆更高的保险，低保费对应高保额，一百来块几十万保额，花小钱保大事，必不可少。

意外险应该怎么选？手把手教你挑到性价比更高、最适合的意外险

本文主要包括以下几点：

• 01意外险保什么？
• 02不同家庭角色怎么选择意外险？
• 03 例行总结

01、意外险保什么？

伤残和身故：意外险和寿险傻傻分不清楚，其实更大的不同就是保伤残。很多时候，意外可能不会致死，致残的概率却更高。高残情况失去了工作能力，意外险就起到收入补偿作用，所以寿险和意外险都不可或缺。

意外医疗：意外致伤致残后，报销就医看病的费用。意外医疗的免赔额通常不超过100元，一些小磕小碰造成的医疗费支出，达不到百万医疗报销门槛的，意外医疗就可以做到。

02、不同家庭角色怎么选择意外险？

下面直接明了给大家看看各种条件下的更优产品。

a.1-3类职业成人意外险

从市面上挑选出了五款性价比很高的50万和100万保额意外险，具体对比如下：

（1） 小蜜蜂50万保额，只要125块，意外医疗5万、多种交通意外额外赔付20万，性价比更高的意外险。不过注意这款小蜜蜂意外险高空责任不保，因驾驶或乘坐机动车造成单车事故或溺水导致死亡或伤残的，保额减半。这是保险公司为了防止骗保，对我们没什么影响。如果介意的，可以选中国人寿成人意外险。

（2） 中国人寿成人意外险，相比小蜜蜂意外险，意外医疗0免赔； *** 妈妈和退休人士还可以买到50万保额，女性150块，男性160块，也很便宜。注意它投保有健康告知，如果患恶性肿瘤、严重心脏病等疾病不能投保。健康告知还是很宽松，投保的影响不大。

（3） 想投保100万保额，可以小蜜蜂+中国人寿成人意外险，累计保额100万，保费285元，这样搭配是最划算的，不过就比较麻烦，分两次投保。

当然也有100万保额的意外险，优先推荐小米金融的综合意外险，真的很优秀！100万保额，5万意外医疗，还不限社保0免赔100%报销，也就是自费药也赔。保费299元，真心便宜。

至于专门针对支付宝的护身福和1-2类职业女性的百万玫瑰保障，可以作为意外保额的补充。这里提醒一下护身福基本保障意外伤残只有10万，建议加多几十块把保额提到100万，作为加保情况的话，意外医疗可以不附加，保费更便宜，才276元。

b.4-6类职业意外险

4-6类职业，职业风险比较高危了。货车司机、警察、消防员就属于5-6类。同样选择了几款产品进行对比：

对比上面的表格，4-6类职业都是招商仁和安康意外险更胜一筹。相对比人保高危职业意外险和泰康1-6类职业意外险，它的意外医疗0免赔，社保内100%报销，而且保费还更便宜，是4-6类职业投保的首选！

4-6类高危职业，意外险投保保额更高30万。基于职业风险大，发生意外险身故的概率比1-3类职业高，如果保额不够，可以配置定期寿险来加保意外保额。

c.高净值人群

对于高收入的人群来说，意外险的保额需要高达几百万，此外，还对高端意外医疗、境外救援有一定需求。以下是两款高端意外险和一款高保额意外险的详情。

史带和安联的两款高端意外各有所长，史带提供境外紧急医疗和境外身故遗体运送。并且，保额更高可以选择300万。

而安联支持国内二级或二级以上公立医院的国际部和特需部、全球范围的私立医院就医，住院津贴600元/100天，ICU住院津贴1200元/30天。

还有人保财险这款意外险，主打高性价比的高保额意外险定位，300万保额不附加猝死年保费仅需1386元。

所以追求境外紧急就医、高保额的可选择史带，追求高端意外医疗选择安联，只是作为意外保额补充的话，选择人保财险。

此外，若是从事防暴警察、高压电工等特高危职业无法投保一般意外险，可以通过配置无职业限制的重疾险，如瑞泰瑞盈和昆仑健康保，和无职业限制的寿险，如瑞泰瑞和达到风险保障的目的。

d.0-17岁儿童意外险

孩子活泼好动，意外受伤并不少见，所以配置意外险更好挑选意外医疗不限社保报销的产品。

国泰产险萌宝保是目前儿童意外险的地板价，保障非常全面，除了常规的身故伤残、意外医疗之外，还保障父母们担心的疫苗问题，还有孩子造成了第三方财产损害也能报销。

值得夸奖一下的是，萌宝保意外险，意外医疗0免赔，不限社保100%。保费更低59块！

另外提醒一下，根据保监会规定，未满10周岁的孩子，意外险保额更高给付20万元；已满10周岁但未满18周岁，更高给付50万元。所以疼爱小宝宝也没必要投保太高保额的意外险哦。

e.65岁以上老人意外险

太平这款老年人意外险，投保年龄放宽到90岁，爷爷奶奶都能投保，没有职业限制，保障也非常齐全，意外医疗社保内外都能报销，还有5000元的意外骨折补偿，对于骨质疏松的老年人来说也是非常贴心。

但是由于保额只有10万，所以爸妈年龄在65岁以下的，还是根据是否有职业选择投保前面提到的小蜜蜂或中国人寿意外险。

03 例行总结

肩扛家庭经济来源的中年人，投保意外险主要看重意外身故/伤残的保额，而孩子、父母不需要赚钱养家，主要关注意外医疗的保额和报销范围是否限制社保内外。

而大多数人关注的返还型意外险，三个字说，没必要。小蜜蜂每年125元就有50万保额，何必花1000多去买返还型呢，说实话多出来的几百块搞点理财，10年利息都够本了。

最后希望这篇文章有帮到你，想配置意外险的却不知道怎么买的，评论、私信区咨询。

我是自保叔，能让你省最多钱的男人！