小保险公司理赔风险大吗 存款保险最高赔付额度只有50万，100万的存款放在工行安全吗？

大家好，今天新保网小编关注到一个比较有意思的话题，那就是关于小保险公司理赔风险的问题。我们在日常生活中经常会搜索小保险公司理赔风险大吗，因此，小编特意整理了3个与存款保险更高赔付额度只有50万，100万的存款放在工行安全吗？相关的解答，希望能够帮助大家更好地了解。让我们一起看看吧。

1. 存款保险更高赔付额度只有50万，100万的存款放在工行安全吗？
2. 请问大的保险公司和小的保险公司实际理赔起来会有区别吗？另外在网上买保险会有风险吗？
3. 保险公司理赔起来是不是特别慢？大小保险公司理赔时间有区别吗？

存款保险更高赔付额度只有50万，100万的存款放在工行安全吗？

我们先了解一下什么是存款保险制度，它是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。我国的存款保险制度是2024年5月1日出台的，更高金额赔付50万元。

在存款保险制度中，有一个关键条，“当成员机构发生经营危机或者面临破产倒闭时”，这个时候存款保险制度才会发挥作用。中国工商银行作为四大国有银行，为我国经济建设服务的，中央管理的，国家副部级单位，破产倒闭的风险几乎为零。更不要说它享有的其他称号和荣誉，在全球500强品牌的榜单里，被称为宇宙之一大行。如果中国工商银行面临破产倒闭的风险，那中国的经济体制一定是出现了大问题，到时候不说存款了，就是存款保险制度也救不了。

那有人会说，这些好听的名头也就是看看而已，那我建议实在不放心，可以选择每家银行存50万到达存款保险制度赔付的上限。但我觉得现在的经济大环境下，实在是没有这个必要，存在银行都不安全，那你只能放在家里锁起来了。

（晴溪）

现在年底各大银行又在抢存款了，和往年相比，今年各大银行存款有了一个新的变化，那就是注重长期大额存款的竞争，特别是大额存单的竞争更是白热化。

目前市场上很多银行都非常重视大额存单，能给到的利率也普遍都比较高，目前有不少银行都推出了大额档位的存单，比如80万，100万等，这些大额存单利率普遍都比20万档位的大额存单高，比如下图是目前几个银行80万、100万档位的大额存单，很多都能给到4.18%的年化利率，这个要比普通存款高出不少。

看到这个利率估计有钱的朋友都会心动，毕竟在目前银行存款利率不高的情况下，3年期的大额存单能达到4.18%的利率是相对比较高的，不过有部分朋友看到100万、80万的的大额存单虽然利率高，但是这个存款金额已经超过了存款保险条例的保护，所以担心这个钱不安全，毕竟目前存款保险条例的保护范围只有50万元人民币，也就是说50万之内的存款可以无条件拿回，但是超过50万的部分是不在存款保险条例的保护范围的。

那到底超过50万的存款部分到底安不安全呢？

大家的担心可以理解，但是我认为超过50万的存款其实也是很安全的，这里面主要有几个理由：

之一个理由、严格的监管

我国银行业是一个比较特殊的行业，毕竟涉及老百姓的钱，所以监管要远远比其他行业严格，各大银行每个季度都会面临资本充足率，存款偏离度，不良贷款率等各种考核，简单来说就是MPA考核，而且银监会给针对这个考核给每个银行打分，处于A档的银行各种业务可以正常开展，还可以优先享受一些新的金融产品和政策试点，但是如果被评为C档的，那很多业务都会受到限制。

所以一个银行真的有问题基本一个季度就会被监管到，银行根本没有机会把客户的存款给坑掉。

第二个理由、虽然超过50万不受存款保险条例保护，但是也会优先获得偿还

如果银行没有出现破产的情况，那就算超过50万的本息也是可以正常拿回的，毕竟目前银行存款都是保本本息；就算哪一天银行因为经营不善导致破产了，那超过50万的个人存款同样也是比较安全的。

如果银行出现破产了一般都会成立清算小组，要么进行重组，把银行的资产和负债转移到另一个银行机构，这样大家的存款就由另一个机构负责支付；如果不重组，那就进行破产清算，清算所得财务有一个偿还顺序，分别是清算费用、员工工资、优先债权，一般债权。

而个人存款属于优先债权，也就是银行在清算之后，扣除清算费用和员工工资之后，必须优先偿还个人的存款；按照银行目前的资产以及不良贷款率来看，清算所得财物完全是可以支付所有个人存款。

第三个理由，从历史发展来看，我国银行机构其实是很安全的

我国银行业经过几十年的发展，目前已经有4000多家，这些银行可能有部分银行经营出现了问题，但是一般都是通过重组或收购的方式把业务转移到其他银行机构，用户的存款基本没有受到什么威胁。

而到目前为止，我国真正破产的银行也就2家，分别是河北武肃县的尚存信用社和海南发展银行，而尚存信用社破产基本没有涉及用户存款，因为在破产的前几年就已经停止了存款业务，所以没有存款用户受到影响；至于海南发展银行，破产之后也是用过破产清算，个人存款都得到了偿还，只是有部分单位用户存款目前还在处理当中。

所以从总体情况来看，就算超过50万的存款放在银行其实也是很安全的。

众所周知，工行有“宇宙之一大行”的美誉！如果你连工商银行都不信任，甚至担心它会破产或者倒闭的话，那就干脆在自己家里挖个洞将你的100万元藏进去吧。省得你夜夜操心睡不好觉了！

这样以来，你永远不会担心本金安全性，只要做好通风、防虫吃鼠咬，以及水火的问题，相信会是最“安全”的，不过财富持续贬值那是一定的啦！毕竟这是完全无法实现财富保值增值的目的。

其实，根本没有必要担心工行的安全，这是国有银行中的“航空母舰”，是完全以 *** 信用背书的，哪怕是其他商业银行有关闭风险，工行也不会有的。

退一万不讲，如果你实在担心安全以及倒闭后的赔付工作，那建议你将100万资金分成两部分，各自按照50万元分别存入银行，就满足了你的一切担忧！

确实我们国家有存款保险条例，已经于2024年5月1日实施，它是我们国家金融市场改革的重要里程碑式文件。

相关条例规定，存款保险实行限额偿付，更高偿付限额为人民币50万元。

同一存款人在同一家投保机构，所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算，相应的资金数额在更高偿付限额以内的实行全额偿付。超出更高偿付限额的部分，依法从投保机构的清算财产中受偿。

其实银行破产，并不会跟企业破产一样变得一文不值。他放出去的贷款或其他资产也是有非常多的。比如还有存放在央行的存款准备金，各种同业存款等等。

一般来讲，即使破产超出限额的部分，也会受到一定比例的偿付。

工商银行是我们国家更大的银行之一，根据2024年9月30日的财务报表情况，工商银行的资产是28.19万亿，发放出的贷款是15.26万亿；负债是25.91万亿，吸收的存款是21.30万亿。我们100万元似乎也就是九牛一毛吧。

它倒闭乃至破产清算的可能性几乎为零。或许我们活不到他破产清算的时候，所以就不需要操心这个事情了。

而且存款保险制度的更高偿付限额，会根据国家的经济社会发展情况，由央行统一进行调整。说不定过些年就会变成100万了。

所以，如果我们贪图高利息，存在地方性的小银行，还有破产清算的可能，但是如果存在大型机构，是有相当的安全保障的。

现如今社会上有各种各样的金融机构，而银行始终是大众最认可，认为最安全的。作为储蓄大国的民众，对银行的接受度明显高于其他类型的金融公司，我们对银行似乎有着一种天然的信任。因为银行时时刻刻受到央行和银保监会的监管，这就相当于一剂定心丸，让我们非常的放心。

那么，既然银行很安全，我们如果在银行存100万活期，而不是购买自负盈亏的理财产品，这样的操作是否可以保障资金的100%安全呢？答案是未必，可以说，凡事没有绝对。我们说的安全，其实只是相对安全。

1、 如果有极端情况出现，则不安全

银行是商业机构，它有它的风险控制体系，也有它的运营管理方针。良好的银行体系可以帮助它自己更好的运作，吸纳更多的储户资金，同时也赚取更多的收益。按照题主的说法，存款是100万，而《存款保险条例》所规定保障储户的额度是50万，也就是说，如果遇上银行倒闭这样的极端状况，只有50万的资金有安全保障，而另外的50万，具体能不能赔付，又能赔付多少就是个未知数了。因此，我们不能肯定的说银行一定不会破产，所以，也不能说存款就绝对的100%的安全。

2、 数额不减，但是可能贬值

而假设银行不破产，纵使资金方面没有亏损的风险，但是长期只存活期，其价值一定会贬损。目前的银行存款，活期的利率非常低，只有0.3%，这样的利率所能得到的收益必然很少。而在货币市场时代，通胀也是如影随形的，我们可以查阅以往的通胀率的数据，近五年来，通胀率的平均值大约维持在3%-4%。

因此，按照这样的一个数据，每一年0.3%的收益率，与通胀率之间，也会有2.7%左右的差额折损。这也就是说，即便存在银行的这笔资金本身数额没有变化，但是它的购买力是逐渐下降的，综合来看它是处于贬值的状态中的，长此以往，资金数目虽然不变，可是其价值发生了很大的变化，从根本上看它是有亏损的，因此，也不能认为，存活期就是100%安全的。

3、 个人操作也可能影响安全性

除了以上两个客观方面原因，还有一个主观原因会影响这笔资金的安全性。那就是拥有者个人的操作习惯和操作方式。我们知道，存款的安全，有密码等多重保护，而保护自己的密码不被盗，是拥有者应该注意的问题。现在，的确也存在很多诈骗集团，可以用一些较新的方式骗取存款信息以及存款密码，如果存款人上当受骗，则很可能泄露相关保密信息，从而导致资产被盗刷。因而，资产的安全不能完全寄希望于银行，储户本人也应该提高警惕。

总的来说，银行存款的安全度的确很高，但也不是确保100%安全的。

请问大的保险公司和小的保险公司实际理赔起来会有区别吗？另外在网上买保险会有风险吗？

谢邀。

一，只要是合法经营，经过保监会批准的保险公司无论大小都会按照合同约定来处理赔付，但是认定保险责任方面有些公司比较人性化，当然也要看你的保险 *** 人是否负责和专业；赔付时间大小公司会有区别，偿付能力强的公司或者实力雄厚的公司一般会1-2天就能出赔付款，能力弱的公司会慢一点；在申请赔付资料这块大小公司也会有些区别，有些还停留在纸质证明核查缓慢情况，有些可以直接微信拍照就处理了。

二，正规的 *** 渠道购买保险的风险在于客户本身不会详细了解保险内容和条款，对于自身需要的保障不会做组合，导致购买的产品会出现鸡肋或者重复浪费钱的现象。例如买了2家公司的重疾险，实际在1家公司理赔达到更高限度后去另外一家是不理赔了的。

没啥区别，只不过在理赔的时候卡的松不松？事故真实，材料齐全，24小时赔付！都能做到，不过要是假事故，都慢！

还是那句话，公司制度没问题，有问题的是人！

行里有句话，真的永远是真的，假的永远是假的！有些核损的真假不分！这是技能问题！干过这行的都知道，推责任！

保险公司理赔起来是不是特别慢？大小保险公司理赔时间有区别吗？

首先回答之一个问题。其实，理赔并不像大家想象中那么慢，如果知道报案理赔阶段的一些关键事项，提前做好准备，一般都可以快速获得理赔的。我们逐一来看一下想快速获得理赔究竟需要做好哪些事情。

一、出险后及时报案。报案时间越早，越有利于保险公司核赔人员介入，之一时间调查事故性质原因、收集资料、避免重要资料丢失。同时，早报案使事故性质、损失程度等不致发生变化，给后续理赔创造便利条件。这也是保险合同中特别注明，要求客户应当遵守的义务。

二、申请材料须准备齐全。通常需要准备的有

1、身份证明类材料：投被保人身份证件、银行卡等，有时还需要提供关系证明材料（户口簿、结婚证等）。

2、医疗资料：重疾及医疗险类理赔，需要提供门诊病历、住院病历、检查报告、发票原件、费用明细、社保结算单等。身故类理赔需要医学死亡证明、火化证明、户口注销证明等。

3、保险公司的理赔申请表、信息登记表等。

通过以上可以看到，保险公司理赔是有完善的流程要求的，如果在哪一环节出现问题，必然导致理赔速度下降，降低客户满意度。

再来看第二个问题，大小保险公司理赔时间有区别吗？答案是有。

虽然各家保险公司的理赔部门，对结案时效、结案率都会有相应标准考核，但实际还是有差别的。同时，不同保险公司、不同理赔人员所持立场其实也不完全相同。有些是站在公司角度，理性细致调查案件中“不可赔”因素；有些是站在客户角度，尽可能为客户挖掘可以获赔的因素，所以最终会有所差别。

除了流程本身有细致要求外，各家保险公司在具体理赔服务上也是有所差别的。业内目前在理赔方面已经有公司开始试点“预赔”、“秒赔”等服务。对于满足一定条件的案件，客户只需一部手机即可实现线上申请、审核、理赔结案的全过程。提升理赔速度的同时，也免去客户奔波之苦。当然，这种个性化服务往往只有大公司有实力、有客户基础才能开展。小公司本身规模小、客户基数不大，采用的往往还是传统的人工受理审核方式，在便利性、效率性方面，必须承认与大公司还是有所差异的。

最后，无论是何险种的案件，能否获得理赔的关键还是在于合同。发生满足合同约定的事故，保险公司是不可能无理拒赔或有意拖延的，消费者的合法权益最终是受法律保护的。

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理赔时效是现在各家保险公司着力提升的一个服务性指标，是客户满意度的生命指标。理赔时效和保险公司的大小没有直接关系。

从理赔报告看保险理赔

根据2024年上半年保险公司发布的理赔报告显示，行业整体理赔速度从2024年的上半年的1.24天提升到2024年的0.58天。

理赔速度快速的提升主要依赖于大数据时代信息科技的发展，现在各家公司几乎都可以实现线上理赔报案，线上理赔资料提交，线上理赔办理。

我国保险法对于理赔的时效有明确的规定， 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

根据2024年上半年各家公司发布的理赔报告数据显示，最快的仅为0.12天，是中意人寿的数据，最长时间为3.5天，中国人寿1-4月份的数据（含小额件）。

现在各家公司的服务同质化，必须通过更优质的服务才能够让客户对公司有更深的依赖和持续购买保险服务的机会。

保险公司的理赔流程

从保险公司理赔的操作角度来讲，现在基本上都是采取这样一个流程：

出险报案 保险公司立案 资料收集提交 保险公司核赔 赔付结果通知

这个流程中，需要客户参与的只有出险报案，资料准备，其他的全部是有保险公司来做处理的。

如果是复杂案件保险公司有可能要做调查，这个周期会比较长一些，一般没有调查的案件，最多三天就可以赔付款到账了。

依赖于数据科技的发展，现在的一些简单保险理赔案件都可以通过网上办理，都不用跑保险公司，直接在手机上上传资料，保险公司核赔之后就可以赔款到账了。

老炮建议：对于购买保险，不用担心理赔的事情，各家公司现在服务同质化，都在争相提高服务质量，尤其是理赔时效。

到此，以上就是新保网小编对于小保险公司理赔风险的相关介绍了。希望这些关于小保险公司理赔风险的3点解答能够对大家有所帮助。如果您有更多关于的问题，欢迎继续关注我们。