先同步一个重要消息：

由地方 *** 主导的两款高性价比惠民医疗保险——深圳重疾险和成都惠蓉保，再过2天就要下线了！

之前看过产品测评、觉得适合自己的朋友，要抓紧时间上车。

还不了解这类产品的，可以点击下列链接看看：

深圳重疾险：深圳人别再错过了！这项福利仅限6月领取

成都惠蓉保：成都惠蓉保：可带病投保、59元保一年，巴适

珠海大爱无疆：珠海大爱无疆：市 *** 主导的普惠医疗险，适合谁买？

奶爸粗略统计，目前已经推出这种惠民医疗保险的城市有8个。

今天就一起给大家盘点盘点，看看这种保险适合谁买，哪个城市的惠民医疗保险最“能打”。

• 初识城市惠民医疗险
• 8款惠民医疗险，保什么？
• 这种保险值不值得买？
• 有了惠民医疗险，还要买别的医疗险吗？

初识惠民医疗险

最早推出惠民医疗险的，是深圳。

2024年，作为特区 *** 发给市民的福利，深圳重特大疾病补充医疗保险横空出世，俗称“深圳重疾险”或“深圳30元重疾险”。

一年只要30元，特定药品费更高能报15万，住院医疗费1万免赔、上不封顶，这种硬核操作，还是很香的！

去年，有750万人参保深圳重疾险，也就是说，有深圳社保的，有一半人都买了它。

截至2024年3月，它的累计赔付额是8.7亿元，共6.9万人获得赔付，人均赔付1.2万元。

深圳重疾险历年参保人数统计

深圳人民吃到之一只螃蟹以后，南京、广州、佛山、惠州、苏州、成都七城也陆续给市民发放了类似的大礼包：

- 南京惠民健康保

- 广州惠民保

- 珠海大爱无疆

- 佛山佛医保

- 惠州惠民保

- 苏州苏惠宝

- 成都惠蓉保

为了方便，我们将其统称为城市惠民医疗险。

城市惠民医疗险，保什么？

城市惠民医疗险，一般由各地人力资源和社保局等部门发起指导、商业保险公司承保，作为一种全民医保补充福利，是典型的微利甚至零利润保险。

深圳重疾险新闻发布会

通常这类保险有两大保障：

1、住院医疗费用保障

2、特定高额药品费用保障

以深圳30元重疾险为例，主要包括住院医疗费用保障和特药保障。

住院医疗费用保障免赔额1万，不设报销上限，医保目录范围内、个人自付部分报销70%。

如患了重特大疾病，13种特定药品费用不设免赔额，可报销70%，更高可报销15万。

相比30元的保费来讲，这个保障相当不错了。

深圳重疾险保障内容

再来看各城市惠民医疗险对比：

8城惠民医疗险对比

注：每年投保时间都不固定，大致与往年同步

除深圳外，其它城市基本都是这两年才推出这类惠民保险。

主要保障范围大同小异，基本都是在医保范围内报销，只是在不同医疗项目的报销比例、免赔额方面会有细微差别，或者个别产品有特殊约定。

比如，深圳30元重疾险住院医疗保障不设报销封顶线。

比如，仅珠海大爱无疆设定了60天等待期，首次确诊10种指定重疾，每种重疾可直接赔付2万元，并且可报销一部分医保范围外的费用。

惠民医疗险，值得买吗？

不得不说一句：当然值得！

惠民医疗险有以下几个显著优点：

• 不限投保年龄，不限职业，都可以参保。

• 无需健康告知，带病、甚至癌症患者也能买，但一般会规定部分既往症不赔。

• 不设等待期。

除珠海大爱无疆外，其它产品合同一旦生效就能赔。

苏州苏惠宝就更厉害了，它今年的投保时间是4~5月，但参保人从1月1日起符合规定的费用也能报！

• 所有人保费相同，且价格感人。

目前已推出惠民医疗险的八个城市，除佛山佛医保、珠海大爱无疆年保费分别“高达”185元、190元外，其它几款保费都在50元左右，价格更低的是深圳，一杯咖啡钱，搞定。

• 无户籍限制，只要有当地社保就能买——苏州苏惠宝甚至周边的昆山、常熟等也能买。

总结一下：

*** 主导有保障，一杯咖啡、一顿饭钱保一年，带病人群甚至癌症患者都能买，综合考虑，除了社保，这种绝对硬核的城市惠民医疗险，必须pick它。

有了惠民医疗险，还要买别的医疗险吗？

城市惠民医疗险出现后，很多小伙伴就说：

它这么便宜、保额还这么高，买了它，什么小额医疗险、百万医疗险统统不用买了。

还真不是，来看对比：

惠民医疗险对比百万医疗险

可以看出，商业百万医疗险在保障内容、报销比例、就医范围都比惠民医疗险要广得多。

城市惠民医疗险的核心定位，是在社保范围内对基本医保的补充——请注意是“补充”，而不是“代替”，并且是在社保范围内。

说明它在保障范围和保障功能上是有一定局限性的。

• 首先，报销限定在社保范围内，报销比例也有限制，一般在70%~80%。

• 其次，用药方面，不是任何严重疾病使用任何昂贵药品都可以理赔，只有在《指定药品目录》中的少数特药费可以报。

比如深圳30元重疾险，纳入指定药品目录的是13种。广州惠民保、惠州惠民保、苏州苏惠宝都是15种。

深圳重疾险指定药品清单

• 第三，免赔额偏高。

百万医疗险的年度免赔额一般是1万，而这类产品免赔额基本是2万，从而才能做到这么低的保费。

根据国家卫健委的统计数据，目前全国平均住院费用在1万元左右，2万免赔额的设置，会将大量小额住院医疗理赔案件排除在外。

• 第四，保额高但一般赔不到。

这类保险宣传资料通常产品会号称“49元更高保200万”等，但在实际操作过程中，因为有只报社保范围内费用、2万免赔额等限制，最终报销额度有限，也就是“赔不到”。

城市惠民医疗险，更适合这三类人买：

1、年龄偏大：

商业医疗险有年龄限制，而这类保险只要你买了社保，不管多大年龄都能买。

2、健康状况偏差：

健康状况异常，商业医疗险通常会除外承保甚至拒绝承保，而这类保险就算已经患病，也能无障碍投保。

3、收入偏低，还没买过商业医疗险：

有些收入偏低的人群，还没意识到或无力承担商业医疗险的费用，对他们来说，这类保险没有购买门槛，且关键时刻能帮他们解决一部分医疗费。

但如果你能买、或者已经买了百万医疗险，奶爸认为不用再买这种惠民保险。

因为百万医疗险，已经包含重疾医疗险保障，并且无论社保内外都能报销。

奶爸总结

总的来说，没有绝对完美的产品，只有适不适合自己的产品。科学的保障一定是多个好产品的组合，并要根据不同人生阶段不断调整。

可以预见，后续推出城市惠民医疗险的城市会越来越多，奶爸会持续关注。

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