永安贝呵护少儿医疗保险「儿童高端医疗险怎么买剖析MSH永安欣生代少儿高端医疗保险」

chkek 监管动态 2023-08-30 22:43:4525

摘要：

1：儿童购买高端医疗险需要的注意事项

2：剖析MSH永安欣生代少儿高端医疗保险

前言：作为一名保险经纪人，我一直秉承着，看待保险行业和任意一款产品中立客观的态度。没有更好的保险的产品，只有最合适的保险产品。每个人家庭情况，身体情况都会有不同，在选择保险产品前根据自身情况来搭配与选择。

一：儿童购买高端医疗险需要的注意事项

父母总想把更好的给孩子。

很多家长在考虑家庭保障方案时，哪怕给自己买的只是一份普通的百万医疗，但当轮到给孩子挑选医疗险时，都会想到如何保障做的全面，并会因此产生焦虑，那么做为一名保险经纪人，我能给到的建议就是根据自身家庭来选择产品，我也会把我知道高端医疗的方方面面知无不言的告知各位家长。

永安贝呵护少儿医疗保险「儿童高端医疗险怎么买剖析MSH永安欣生代少儿高端医疗保险」

1.1：中高端医疗险一般除包含了百万医疗所能享有的那些保障责任及服务以外，更是涵盖了公立医院特需部、国际部、VIP部，甚至是医疗环境更好的私立医院，比如和睦家这样的昂贵医院。

1.2：不用带娃辛苦的去公立医院普通部排队，甚至只要手持一张小小的直付卡，就可以实现就诊自由，也不用再自掏腰包垫付医药费。

1.3：家长在为孩子选择高端医疗保险的同时，要考虑到自身产品价格，保险公司的成熟度，保险责任，免赔条款，理赔流程是否简单容易都是非常重要的选择条件。

1.4：也需要重点关注保险产品的直付医院， *** 医院，垫付医院，如果一旦要带孩子去就诊，直付医院看病最为方便，就医后不需要付费，事后理赔是就医之后将医疗理赔单据寄给保险公司进行赔付。（家长想选择的直付医院是否在该款保险的名单内）

1.5：很多低端产品设计之初为了减少保费，不能直付或者有一定的自付额，那么在选择的时候就需要格外注意了。

二：剖析MSH永安欣生代少儿高端医疗保险

我们来一起看看MSH永安欣生代少儿高端医疗保险这款怎么样？（仅作产品分析，不作为推荐依据，）

2.1：MSH永安欣生代少儿高端医疗保险分为三个计划我们一起详细看看~

罗列出来欣生代的三款计划有差异服务项目

站在投保人的角度详细分析一下该款产品

01 保险费率及特点

永安欣生代少儿医疗保险产品费率有效期多久？每年费率会有变化吗？

费率默认有效期一般为一年，保费有效期在保险计划书费率表的备注栏内说明。有效期之后（每年6月18日），我们可能会重新调整标准费率。

欣生代的主要特点是什么？

欣生代专为未成年人单独投保高端医疗保险设计，仅支持出生31天﹣17岁未成年人投保。主要特点如下：

1、儿童可以单独投保，无需绑定父母投保。大大降低家庭保费支出。

2、保障范围及医院涵盖范围远超市场中大部分同类产品，可保障孩子成长过程中的绝大多数健康风险。3、本产品为全（宽） *** 直付产品，不指定私立机构，且不对公立儿科医疗机构就诊做任何限制，且提供非 MSH *** 的住院垫付服务。

4、高端医疗高端服务。作为高端的少儿医疗险产品可以享受 MSH 高端医疗服务：专家推荐、预约服务，第二诊疗意见，绿色通道服务、送药服务、直付及垫付服务、专属 *** 等。

5、精挑细选的优选 *** 医院提供免费福利。MSH 从多年合作的直付医院 *** 中精心挑选出"优选 *** 医院。提供免费的儿童体检、齿科涂氟增值服务。

6、提供"24小时线上健康咨询服务"可提供视频或 *** 咨询服务。由曜影旗下的职业全科、儿科医生提供。购买门诊＆住院方案的客户每年享受10次，购买仅住院方案的客户每年5次。

02 购买注意事项

在购买这款产品需要别留意的保险责任和除外项目

a ：精神疾病，心理疾病及相关费用；先天性疾病，遗传性疾病；部分检查：过敏原检测、食物不耐受检测、胰岛素生长因子结合蛋白、微量元素检测、分子及基因检测；包皮环切术；视力矫正及相关费用；住院耐用医疗设备中：矫正器具、腰脱、颈托，护膝带、背带等（欣生代不涵盖门诊耐用医疗设备费用）；所有与腺样体切除术以及扁桃体切除术有关的医疗咨询、检查和治疗费；部分疾病治疗：矮小症、性早熟相关的内分泌类检测与治疗、行为紊乱、多动症、自闭症等，超过通常惯例部分的医疗费用。(＊具体免责内容需参考产品条款）

欣生代设有免赔额吗？免赔额可以用社保抵扣吗？

A ：欣生代产品中，仅计划 A 有1万元的住院免赔额，其余计划所有方案都为0免赔额。欣生代的免赔额固定且不可更改。MSH 个人医疗保险产品中，客户选择免赔额的，则社保个人账户支付的费用、个人支付的费用、社保国家统筹部分的费用或者其他第三方先行理赔的费用，若是属于保险保障范围内的医疗必须的治疗费用，都是可以抵扣免赔额的。

欣生代是否有等待期？等待期适用范围？

欣生代的住院责任有30天等待期（因意外伤害引起的治疗不受等待期限制），门诊无等待期。

2.6:欣生代是否涵盖肿瘤免疫疗法及肿瘤内分泌疗法与质子重离子疗法？

欣生代产品涵盖符合法律、法规要求并经过国家食品药品监督管理总局批准用于临床治疗的肿瘤内分泌疗法以及肿瘤免疫疗法与质子重离子法。由此产生的住院相关费用及特殊门诊费用均可按照相关保险责任赔付。

欣生代计划 C 常规疫苗和体检是否受常规门诊中的门诊次数限制？

常规疫苗次数以及体检次数不计入门诊就诊次数限制。

欣生代计划 C 常规疫苗福利是否包含疫苗挂号费／服务费或儿保费用？

疫苗费＋疫苗注射费＋疫苗挂号费＋疫苗注射前例行常规的儿保费用（指简单查身高，体重等儿保）,我们都按疫苗责任100％的赔付。但凡儿保检查的项目里有超出常规例行儿保的范畴的，例如验血验尿拍片子等，或者针对某个症状或不适额外做检查的，就不能算进欣生代疫苗福利的范畴了，这种情况有症状的非既往症的算进欣生代门诊理赔，没症状的预防性检查就计入2,000元体检福利内。

欣生代与精选产品的区别是什么？

欣生代为儿童专属产品，在福利设计上，涵盖儿童高发的疾病与重疾，剔除了许多属于成人的疾病降低保费支出提升性价比。

精选是 MSH 个人医疗保险的高端计划。精选方案比较灵活，既可以满足客户购买高保额高端单住院保障的需求，也能够满足亲子、家庭客户的个性化门诊保障的需求。

欣生代三个方案均默认单住院，门急诊为可选保障，主要针对儿童在成长过程中的门诊与住院医疗需求。精选的福利设计适合全年龄段人群，能更好的满足各类家庭（单人、亲子）个性化的保障需求。

欣生代仅计划 A 有住院免赔额，且固定不可变更。精选计划的免赔额选择众多，能灵活满足各类需求。

地理涵盖范围上。欣生代的涵盖范围仅为中国大陆，适合在中国大陆地区生活的宝宝们。精选的地理涵盖范围更广泛，可以赴海外就医；满足有经常出国需求的客户。

欣生代可以儿童单独投保。与传统的一大＋一小的形式相比。投保欣生代产品可以显著的降低保费支出。连续投保欣生代的被保险人满18周岁后，可以免核保平移转入精选大中华、经典大中华计划或者欣享计划，实现保障的无缝连接。而 MSH 管理的其他个险产品续保如果要切换方案或者方案内提升的话，都需要重新审核。

MSH 管理的个险产品中，仅有"欣生代"产品的"优选 *** 医院"免费提供儿童的体检与齿科增值服务；此外计划 C 还涵盖2,000元的体检，与无上限的疫苗责任。

作为高端医疗产品的欣生代，在拥有高端医疗服务的同时，还新增了住院垫付服务。住院垫付服务为在 MSH 直付医疗 *** 外住院就医的客户免去筹资资金、住院结算与事后理赔的麻烦，进一步提升就医的舒适感。

03 日常服务及医疗 *** 问题

为孩子购买了"永安欣生代少儿医疗险"都能去哪些医院看病？A / B / C 计划涵盖医院范围相同吗？

欣生代所有保险计划都涵盖大陆范围内的公立医院和私立医院，计划 A 不涵盖昂贵医院，计划 B 、计划 C 客户可以选择是否涵盖昂贵医院。

欣生代为全／宽 *** 高端医疗方案，不指定医疗机构。如果客户去 MSH 直付 *** 医院就诊，可以预约走直付，如果去的是非 *** 医院就诊，需要客户先自行支付医疗费用，走微信线上或纸质事后理赔。

欣生代三款计划均提供专家推荐门诊预约及挂号服务吗？门诊均含直接付费服务吗？

欣生代所有含门诊保险计划均支持提供以上服务内容，均支持 MSH 医疗 *** 内住院及门诊直接付费服务。单住院计划提供 *** 内住院直付， *** 外住院垫付服务。

欣生代的昂贵医院列表在哪里可以查询？上海和睦家是否属于昂贵医院？

可以查询欣生代计划书最后的昂贵医院列表，除了计划书最后罗列的医院，其余医院对于欣生代来说都不属于昂贵医院。除了上海和睦家不属于昂贵医院，其余城市的和睦家医疗机构仍属于昂贵医院范畴。

欣生代的直付医院是否不同于 MSH 其他高端产品的直付医院，只涵盖计划书最后二维码扫描出来的医院？

欣生代计划书后的二维码所展示的仅仅是 MSH 罗列的儿科相关直付医院。在 MSH 直付 *** 内如果有其他医疗机构可以接小孩就诊，也是有直付功能的。

优选 *** 是什么？赠送什么服务？每个计划都可享受吗？享受免费服务需要什么条件？

"优选 *** 医院"是 MSH 此次专为欣生代少儿保险推出的全新医院 *** 。MSH 从多年合作的直付医院中，精心挑选出拥有舒适医疗环境、优质医疗资源的医院加入"优选 *** 计划"。"优选 *** "中每家医院提供同质化、免费的儿科体检以及齿科涂氟福利，不计入欣生 *** 赔／门诊次数，仅限被保险人本人使用。

购买"欣生代"任一计划的客户皆可享受。客户可无条件得前往"优选 *** "中的任何医疗机构享受免费福利。

欣生代三款计划均提供专家推荐门诊预约及挂号服务吗？门诊均含直接付费服务吗？

欣生代的昂贵医院列表在哪里可以查询？上海和睦家是否属于昂贵医院？

欣生代的直付医院是否不同于 MSH 其他高端产品的直付医院，只涵盖计划书最后二维码扫描出来的医院？

欣生代计划书后的二维码所展示的仅仅是 MSH 罗列的儿科相关直付医院。在 MSH 直付 *** 内，如果有其他医疗机构可以接小孩就诊，也是有直付功能的。

优选 *** 是什么？赠送什么服务？每个计划都可享受吗？享受免费服务需要什么条件？

A :"优选 *** 医院"是 MSH 此次专为欣生代少儿保险推出的全新医院 *** 。MSH 从多年合作的直付医院中，精心挑选出拥有舒适医疗环境、优质医疗资源的医院加入"优选 *** 计划"。"优选 *** "中每家医院提供同质化、免费的儿科体检以及齿科涂氟福利，不计入欣生 *** 赔／门诊次数，仅限被保险人本人使用。

购买"欣生代"任一计划的客户皆可享受。客户可无条件的前往"优选 *** "中的任何医疗机构享受免费福利。

04"优选 *** 医院"提供的增值服务如下表所示：

05：理赔咨询等问题

欣生代计划书最后要求的事先授权项目如果没有做，是否会影响客户的理赔？

保险计划中有些特殊的治疗项目需要事先授权。客户在获得这些治疗前需事先确认该项治疗费用是否能得到理赔以及理赔标准是多少。客户在进行上述治疗前若未获得中心书面许可却接受医疗的．保险人将按总赔付金额的60％赔付。如遇紧急情况，客户可在就近 *** 或非 *** 医疗机构接受治疗，但须在开始接受治疗后四十八小时内通知医疗服务供应商进行审核。

欣生代的"24小时健康咨询服务"是什么呢？全国客户都可用吗？

欣生代的客户可以免费享受由曜影旗下执业医师提供的"24小时线上健康咨询服务"。全国的客户都可以使用。可选择预约全科医生或儿科医生，此服务具体使用细则请详见服务手册。医师如果为客户开药（限三天内的 OTC 药品），则药品费、配送费均由 MSH 承担，客户无需付费。该服务适用于选择欣生代新方案内任意一款计划的客户，购买"欣生代"门诊＋住院计划的客户每个保险年度可享受10次，购买"欣生代"仅住院计划的客户每个保险年度可以享受5次。

"24小时健康咨询服务"适用于咨询既往症吗？

欣生代的"24小时健康咨询"是 MSH 提供的一项增值服务。原则上对健康咨询的范围不设限制，只需满足曜影的"视频健康咨询服务范围"规定即可。如需慢性病的药物配送，请联系 MSH *** 人员。

"24小时健康咨询服务"什么时候可以使用呢？

续保客户：待续保到新版"欣生代"产品，保单生效后可以使用此项服务仅在保险期间内有效

欣生代优选 *** 医疗机构赠送的免费体检及牙齿涂氟服务适用于购买仅住院计划的客户吗？

该服务适用于欣生代的所有客户，购买仅住院计划的客户也可享受。

06：投保，核保，续保等问题

欣生代产品 A / B / C 续保节点之间的转换是否需要重新核保？

续保节点，欣生代三个产品之间的切换不需要重新审核，无论是产品内部升级方案还是产品内部降级方案，或者是单住院与含门诊方案的切换。

续保节点由欣生代产品切换成别的个险产品，是否涉及重新核保？

连续投保欣生代的被保险人满18周岁后，可以免核保转入精选大中华、经典大中华计划或者欣享计划（转换时须为平移或降级：地理涵盖范围或医院涵盖范围、住院门诊搭配等），实现保障的无缝连接。如果续保节点没有满18周岁需要转换到别的产品，都需要重新核保。

欣生代的投保选项比较灵活，每个小孩可以选择不同方案吗，方案可以每年灵活变动吗？如果可以选择不同的方案，是否可以做在一张保单上。

欣生代可以支持同一家庭中每个儿童自由选择保险方案，若两名及以上儿童选择同一个保险方案，还可以额外享受家庭折扣（需要在一张保单上才可以享受家庭折扣）。每一个儿童都可以在续保时自由变更保险方案，方案每年灵活可变。如果一个家庭不同儿童选择不同的方案，需要分别填写两张投保单，无法在一张投保单上，无法享受家庭折扣。

欣生代少儿医疗保险产品对客户的更高入保和续保年龄有什么要求吗？

欣生代少儿医疗险投保年龄限制为31天﹣17周岁，续保更高可以续保到17岁。当孩子满18周岁后，可以免核保转入精选大中华、经典大中华计划或者欣享计划（切换时，客户的地理涵盖范围、医院涵盖范围或住院门诊搭配等需为平移或者降级的情形）。

欣生代的核保需要提供那些材料？试管婴儿是否可以投保欣生代？

客户投保欣生代需要做健康告知。此外出生6个月内的新生婴儿投保时需要提供：妈妈生产出院小结（包含宝宝评分，出生描述），孩子的听力筛查、足跟血报告以及42天随访记录。超过6个月的宝宝只需要按照健康告知，提供对应的报告即可。试管婴儿、早产儿可以投保欣生代，需要的材料和自然受孕及足月生成的宝宝提供材料的标准一致。

欣生代投保有无纸质保单？

MSH 对于欣生代产品仅提供电子直付卡与电子版文件。

线下投保流程是怎样的呢？

线下投保流程为：

客户提供填写完整并签字的投保材料扫描件／照片， MSH 进行核保，2-3个工作日给到核保反馈或出具核保函；

客户确认核保结果，如核保函有客户签字栏，则需签字确认并提供签字核保函原件。核保结果确认后， MSH 于2个工作日内给到付款通知书；

客户完成付款后递交付款凭证，投保材料原件和签字核保函原件（如果有）;

保费到账并且所有原件到后 MSH 于3-5个工作日内邮件发送保单发票及服务材料给到渠道对接人。