商业保险能报医保报不了的嘛「商业保险并不能报销所有的费用」

#暑期创作大赛#商业保险能解决很多事情，但是不能解决所有的事情。

今天客户理赔就遇到了这么一件事儿。客户购买的是某保险门诊医疗险，一岁小孩400多块钱一年。因为是门诊医疗，每次报销的额度是500元，全年额度是1万元。但是条款做了限制，每次有100的免赔额。有社保和没社保也有区别，如果有社保，社保报完之后100%报销，如果没有社保，只能按80%报销。而且所有用药只能报社保内用药。（对于小额医疗，目前商业保险公司还没有能甲乙病例要全报的，这也是一个空白）

红笔圈住的属于社保外用药

实际上门诊医疗，小病医疗以及意外医疗都属于社保的补充险。我们从他的报销范围就能看得出来，这些医疗险通通都只能报社保内的药品，社保报什么，他报什么，他报销的是社保报销不全剩下的那一部分因为社保是按比例报销的，不可能全部报，假设社保报的40%，剩下的社保内药品60%就通过这种小保险来报销。

我们很明显的看清楚主次关系是以社保为主体，再赋予这种小额医疗险。所以要求客户购买保险的时候，一定要先有社保。

百万医疗可以将社保内外药品全部报销，但是它的定位是解决大额医疗支出的。所以对小病有限制，有一万免赔额。

即便把所有保险买全了，也是有空白的。就比如我说的，1万以内的社保外用药。本身这部分药品花不了多少钱，但是奈何现在医院给你开药的时候就会开大量的这种药，让你不管是社保也好，商业保险也好，都无法报销。

我是蔡猫猫，是一名保险精算师，欢迎关注，留言区讨论。