海南惠琼保理赔须知「一文看懂海南惠琼保2024版」

文｜阿米哥

公众号｜阿米哥小馆（amigo791）

海南“惠琼保（2024版）”如约而至，今年的惠琼保与去年有什么不同之处，一文带你看懂。（因为去年有过专门的介绍，有些问题今年就不再重复，新朋友可以点击下面链接查看“如何看待海南“惠琼保”医疗险”）

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三大亮点：

之一是既往症继续可保。先说下什么是“既往症”？“既往”就是以往的意思，比方说一对男女谈恋爱，如果女方问男方之前谈过几个呀？男方回答“无既往恋爱史”，这就说明是男的初恋。所以“既往症”的意思就说以前有某一方面的疾病史。

2024年“惠琼保”首次发售时，明确提出只针对当年投保人员实行既往症可保，后续新购人员将不再享受既往症报销政策。但2024版“惠琼保”继续延续了这一政策，对岛民是一个相当大的利好消息。

这就意味着哪怕是现在就躺在医院里的病患，也可以“带病投保”，只要是2024年1月1日后所产生的费用，都可以通过惠琼保报销，这在其他任何商业保险中都是不可能的。

第二是特药种类从去年的70种增加到100种。医保目录问题去年已经讲过，因为代表了最新的医药科技成果，对特定疾病具有显著疗效，所以一些特殊药品往往价格高昂，并且这类药品还不能进行医保报销，这就为患者家庭带来了巨大的经济压力。这次“惠琼保B款”新增30种特效药，进一步扩大了岛民福利空间。

第三是不限年龄不限职业。“惠琼保”尤其适合老人，长辈们年老体弱，难免有些小问题，其他商业险要么年龄限制无法投保，要么既往症除外，又或者是保费上千元起步劝退不少工薪家庭，所以“惠琼保”给了大家一个低廉的选择。

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参保人员：

虽然官方给出的参保条件是这样的

但我在整理时发现，只有两类人才可以用到“惠琼保”

之一类是参加了海南医保的人员（包括职工医保、城镇医保、新农合）

第二类是在海南可以进行医保报销的人员（外省医保人员）

因为“惠琼保”是以海南医保报销为先决条件，没有报海南医保也就报不了“惠琼保”。

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投保及保障时间：

“惠琼保”投保时间为2024年9月22日—12月31日，保障期间为2024年1月1日—2024年12月31日，按自然年度计算。

但是“惠琼保B款”包含了“乐城特药险”，而上一年度“乐城特药险”的保障截止时间为2024年9月30日，跟“惠琼保”投保截止日期有3个月的空窗期，所以建议看完这次介绍后，马马下单。

风险经不起等待，投保就趁现在。几十块钱就为自己和家人配置了一个百万的风险保障，这将是你本年度最理性的消费，没有之一。

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保障责任：

“惠琼保”的报销范围，是在医保框架范围内进行的报销赔付，也就是纳入医保报销范围的内容，刨去了医保报销后，个人的自负部分由“惠琼保”来买单，而不在医保报销范围的部分，“惠琼保”也不能予以报销。（医保报销范围去年已经有过详细介绍，今年不再赘述）

责任一：住院+特殊门诊报销

这里主要讲讲特殊门诊，按海南省基本医疗保险门诊慢性特殊疾病病种规定，以下36种疾病类型均可报销

责任二：医保范围内医疗费用100万

分两种情况，

情况一，医保范围内小额医疗费用：

除去医保报销，医保范围内的个人自负部分，扣除年度免赔额2万，剩余按80%比例报销。

比如，张三年度内医保范围医疗费用32万，其中医保报销20万，那么“惠琼保”可以报销：

（32万-20万医保报销-2万免赔额）×80%报销比例=8万

这里面的2万免赔额是年度合计，不是单次医疗费用的免赔，所以年度内看病的票据不要随手蘸上鸡蛋液炸来吃了，记得保存好。

情况二，医保范围内高额医疗费用：

医保范围内总计费用超过45万（含）的，不论医保报销多少，只要范围内总计费用超过，45万以上部分全额报销。

责任三：医保外住院自费药费用10万

住院期间社保外用药，扣除年度免赔额2万后，剩余按50%比例报销。这里自费药免赔额与上述责任二免赔额并不共享。

责任四：特药费用100万（乐城特药险）

该条款仅限“惠琼保B款”，是“乐城特药险”的保障责任。保单年度内初次罹患疾病并使用乐城特药目录中药品的，0免赔100%报销。既往症导致用药的按30%报销。

比如：在2024年投保了，并且在当年用药，按100%报销后，2024投保年度继续用药的按30%报销。

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异地就医：

这里说两种情况，

一个是海南医保人员到外省就医，办理异地就医登记备案后，社保外用药报销比例从50%降至25%，其他责任不变。

另一个是未参加海南医保，但是在海南定居，或者持海南户口、身份证的，在当地医保备案后，同海南医保人员外省就医的相同政策。

好了，以上是就是海南“惠琼保（2024版）”的介绍，这是一款尤其适合老人、有过重大疾病史人群投保的医疗险。感兴趣的伙伴，可以直接微信公众号搜索：海南惠琼保，线上了解产品详情及购买，也可以与我联系详询。