国内一波又一波的疫情，不知道啥时候是个头儿
广东省已经按耐不住，将医保更低缴费年限由15年延长至30年了。
这一轮又一轮的核酸，一个又一个检测亭子
可都是医保买单
7月12日，国家卫健委发布《2024年我国卫生健康事业发展统计公报》。
报告显示，相比2024年，2024年全国卫生总费用上涨3419亿元。
其中社会卫生支出上涨3197亿元，贡献了涨幅的绝大部分。
所以让大家多交钱的事儿已经不让人意外了。
大时代下，咱普通人，唯有早点打算，在国家提供的基础保障外，再多给自己添点“选项”，增加安全感。
对大多数人来说，配置一份百万医疗险很有必要，它能报销高额的住院医疗费用，有效解决“看病贵”的问题。
如果想解决小病住院费用或者可以报销百万医疗险免赔额，还可以搭配一份小额医疗险。
年龄大或者健康方面原因，更需要有可以报销医疗费用的医疗险产品。
所以今天的榜单将分成三个部分
1、百万医疗险榜单
2、小额医疗险榜单
3、适合身体健康状况不佳或者年龄偏大的人群的医疗险榜单
先说结论
01
百万医疗险榜单
百万医疗险的实用性非常强，价格又便宜，可以用来转移医疗费用的风险，对医保起到补充作用。
医疗险产品细节多，门道也不少。
应该如何挑选才能避免踩坑呢？
我们总结出来四个步骤
根据这四个步骤，我们筛选出来下面三款产品。
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我们可以看到这三款产品都是大公司的产品。
单在保证续保这一条件上，就秒杀了市场上大部分的百万医疗险。
再考虑可以提供十五年以上保证续保，这样超长待机的产品，恐怕也只有几家巨（qin）无（er）霸（zi）能入得了监管爸爸的法眼。
首选：太平洋健康e享护-医享无忧百万医疗险（20年期）
医享无忧自从去年10月份上市以来，就成功跻身百万医疗险榜首
保障全面，没有什么槽点
顺便提一句，医享无忧在有的平台叫蓝医保，实际上是同一款产品
总的来说，e享护-医享无忧百万医疗险（20年期）的优点是
1、20年保证续保
20年是目前市场上最长的保证续保时间
2、保障全面
经典四项和新四项责任均有涵盖（癌症院外用药为可选责任）
3、允许急、危重病人就诊可不受指定医疗机构限制。
体现人性化关怀
4、家庭投保可共享免赔额、费率95折，适合家庭承保
5、癌症院外用药报销比例高，用药期长
e享护-医享无忧百万医疗险癌症院外药的报销比例是100%
而且该项责任一旦附加是和主险一样20年保证续保。
需要注意的地方是
1、e享护-医享无忧在一般疾病和重大疾病之间设置了类似于轻症的特定疾病
看上去有点重复。但是特定疾病治疗不能报销特殊门诊费用
这样的话，如果要用到门诊肾透析的话，必须要达到严重慢性肾衰竭才行（分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗）
2、55岁以上的需要提交近半年的体检报告后，经保险公司审核后方能投保
这个要求对于这部分人群来说可能难度较大。
一旦没通过，还留下了拒保和身体健康情况异常的记录。
但是对于年龄大的客户来说，一旦投保成功，未来20年的医疗费用就不用担心。
医享无忧是身体健康、平时经常体检、主要的身体指标都正常的朋友们的首选产品。
想知道自己的健康情况是否符合要求，可以留言“核保”具体咨询>>>
备选：人保健康的好医保·长期医疗（20年版）和铁甲小保2号
1、好医保·长期医疗(20年版）
好医保长期医疗也是保证续保20年，但是和医享无忧相比有两点不足
（1）癌症院外用药报销比例稍低
医享无忧是0免赔，按照100%报销
而同样条件下，好医保长期医疗是扣除免赔额后，按90%赔付
我们知道治疗癌症的靶向药和特效药都比较贵，所以多报销10%也能省上不少钱。
（2）后续理赔需自己独立完成
借助支付宝平台，好医保成功进入了亿万民众的视野
产品本身的保障也做得不错。
但是从投保到理赔这块的协助，好医保比较欠缺。
基本上都需要小伙伴们自己完成。
因为医享无忧对55岁以上的客户，要求提供近半年的C类体检报告，要求还是比较高
所以，56-60岁的人群，可以优先考虑好医保长期医疗
2、铁甲小保2号
铁甲小保2号，是一款专为孩子设计的百万医疗险。
它有两个版本
计划一报销二级或者二级以上公立医院普通病房的费用
计划二除了上述普通病房，还可报销特需部、VIP部和国际部的费用
铁甲小保2号的保障很全面
可以报销癌症院外用药和质子重离子治疗费用，有住院垫付服务
这款产品比较特别，保证续保到17周岁。满了18周岁，合同就结束了。
铁甲小保2号保险条款节选
年龄越小的孩子，买这款产品，保证续保期越长。
那和医享无忧相比，铁甲小保2号有什么亮点呢？
铁甲小保2号可以附加两个特色保障
1）小额住院医疗
我们知道有的孩子抵抗力差，容易生病；有的好奇心重，摔摔打打是常事
一头疼脑热，爸妈就得往医院跑。
但是百万医疗险通常有1万的免赔额，小一点的病基本上用不上。
一般会建议搭配一个小额住院医疗险一起使用
铁甲小保2号就提供了这一选项
而且比一般的小额医疗险的报销范围更广 - 没有免赔额，不限社保内外，按照100%赔付
铁甲小保2号保险条款节选
2）特需医疗
也就是计划二
可以去二级及二级以上公立医院的特需医疗部、国际部和VIP部，享受更好的医疗服务
相对而言，铁甲小保2号的健康告知也更宽松一点。
只有3条，不问过去一年的健康检查结果或是1年内的异常症状
铁甲小保2号健康告知
看重提供的特殊服务项目或者因为健康原因选择不了医享无忧的小朋友，可以给他们考虑铁甲小保2号。
02
小额医疗险
在前面的铁甲小保2号当中介绍了小额医疗险的作用
对5岁以下小朋友，小额医疗几乎是刚需
有什么优秀的产品呢？
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国寿财小医仙2号
优点是意外和疾病住院报销不限社保范围，可以报销自费医疗项目
社保报销过后按80%比例赔付，未经社保报销按50%比例赔付
平安家有宝贝
意外医疗以及住院费用只有100元免赔额，可以报销自费药和乙类药品
和小医仙2号相比，家有宝贝的报销范围窄一些
但是住院报销额度更高（6万）、有住院津贴责任、意外保障方面也更丰富一些。
价格也更便宜一些。
*** 额医疗险这块，有两款产品值得考虑
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50岁以下 - 众安住院保2024
和国寿财小医仙2号一样，众安住院保2024的意外和疾病住院报销不限社保范围，可以报销自费医疗项目
住院保2024的自费报销比例更高，60%。
有重大手术住院津贴责任
小医仙2号在50岁以上的保费相对更便宜一些。
不过要注意的是
这三款小额医疗险的就医医院、地区都有限制
想了解这些产品的可投保区域，可以留言“区域”，随时call小编>>>
03
身体健康状况不佳或者年龄偏大者的医疗险
身体状况不佳
由于监管限制，财产保险公司只能销售最长一年期的健康险。
所以在保证续保这块，没办法和长期健康险PK。
像原来的国民级百万医疗险，尊享系列，臻爱系列就退居了二线
但是百万医疗险的健康告知很严格。
单两年内的体检结果和住院、手术就能拦下一 ***
因此有不少一年期百万医疗险就对准了这一细分市场
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首选：医小康百万医疗险
我们在给自己的父母寻找医疗险的时候，常会发现要么贵的离谱、要么满足不了保险公司健康要求、要么保障内容少
医小康做到了保障全面，价格不贵还可以承保很多会被其它百万医疗险拒保的疾病。
首先核保宽松
医小康的智能核保系统涵盖九大系统的280多种疾病。
30周岁的王女士，曾经在体检时查出乳腺结节3级
一直想买百万医疗险，但是让她苦恼的是要么过不了健康告知、要么乳腺会被除外承保。
但是通过医小康的在线智能核保系统，她可以通过加费的方式获得承保。
首年的保费是482元。
这样将来假如得了乳腺癌，王女士的治疗费用保险公司也会报销。
其次保障全面
必选责任中除了保障一般住院医疗和重大疾病医疗外，还报销质子重离子医疗费用和重疾异地转诊公共交通费。
一般疾病住院免赔额是1万元，重疾医疗0免赔。
经医保报销后的费用，扣除免赔额后，按照100%的比例报销，未经医保报销是60%。
提供住院押金垫付、专业导诊陪诊等快速就医服务。
可以附加癌症院外特定药品责任
这样可以报销70种指定药品，没有免赔额、100%比例；未经医保报销按60%比例。
药品清单有可能会根据实际情况调整，并会进行公示。
可以说时下热门的百万医疗险保障责任，医小康都具备了，不缺胳膊少腿。
想详细了解这款产品的童鞋，可以留言“医小康”，为您解答>>>
备选：普惠e生 全民百万医疗险
普惠e生的健康告知非常宽松，就1条
普惠e生 全民百万医疗险健康告知
可以视作非标体人群的兜底选择。
承保后只有指定的少数几种既往症不赔付
普惠e生 全民百万医疗险保险条款节选
而且价格也很便宜
30岁投保，一年的保费才160元
但是保障也相对简单，没有诸如癌症院外用药，垫付方面的增值服务
可投保年龄也窄，只接受16-45周岁人群投保
年龄偏大的父母
从前面进榜的产品可以看出，更高可投保年龄，70岁也就顶头了。
再往上的话，虽然也有少部分百万医疗险满足年龄要求，可是健康告知这块儿就卡住了。
父母年龄大了，或多或少身体检查指标会有不合格，三高、糖尿病很常见
对他们来说，有什么合适的产品呢？
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首选：招商仁和金麒麟·中老年长期医疗险
金麒麟的保障责任和防癌医疗险相似度很高，但又不是传统意义上的防癌险
原因在于
1、包含了意外医疗责任
2、可以升级为百万医疗险
投保成功后，保险公司每年都会赠送20项体检项目套餐
如果投保之一年的体检结果达标，可以免费升级成包含一般医疗责任的百万医疗险
额度也会提升至400万。
保险公司说通过率能达到99%。
就算不通过，这20个项目查下来，市场价也得要一千多。
招商仁和用的也都是像美年、瑞慈、慈铭这样的知名体检机构
网点多，服务好，使用起来也方便。
那金麒麟还有哪些亮点呢？
①六年保证续保
70岁以上人群的长期医疗险，可以说是市场空白
金麒麟的出现，无疑是中老年朋友的福音
②核保宽松
金麒麟的健康告知要求和防癌险相当
老年人常见的三高、糖尿病、痛风、腰椎间盘突出都不涉及
给更多老年人上车的机会
③增值服务实用
金麒麟增值服务非常多
专家门诊、专家病房、专家手术、专家陪诊；
特药垫付和送药上门
老人专享体检套
当然，最关键的还是投保后首年体检达到标准，即可免费升级成百万医疗险。
这样不是癌症、意外也可以报销住院治疗费用
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备选：好医保·终身防癌医疗险和微医保·终身癌症医疗险
这两个产品都是可以终身保证续保的防癌医疗险。
提供癌症院外用药和质子重离子医疗费用报销
就保障内容而言，平安长期个人防癌险和好医保防癌医疗险基本相同。
好医保可报销原位癌治疗费用
而平安个人防癌险的指定医院和癌症特别用药清单数量都比好医保高。
主要的区别还是在两个产品对于既往症的规定上。
平安长期个人癌症医疗保险合同条款
人保健康悠长保癌症医疗保险条款
相对而言，平安的长期个人癌症医疗保险对于既往症的规定可能出现的争议较小。
04
写在最后
广东并非之一个上调医保缴费年限的省份
河北、湖南、辽宁、山东等地，已经先行把缴费年限调整到了“男 30 年，女 25 年”。
以后，这样的地区，大概率会越来越多。
对于我们普通人，医疗险可以通过几百块的保费就能撬动几百万的杠杆，是非常实用的保障工具。
但是医疗险细节多，测评文章写下来，特别费眼睛
不是价格越贵越好，建议大家仔细挑选、对比。
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