随着各城市惠民保的席卷而来和百万医疗的广泛普及，大众对于商业医疗险的认知越来越深。百万医疗也凭借其低价、高杠杆的特点，深受喜爱。作为医保的补充，百万医疗险基本能做到基础医疗费用的覆盖。
但对于医疗资源和就医体验有更高需求的人群，不妨配置一份中高端医疗险。关于中高端医疗险的讨论，可以回顾：高端医疗值得买吗？
这里，融十一为大家挑选了一款入门级的中高端医疗险——安盛智选住院计划。一起看看吧。
住院及日间治疗：在二级及以上公立医院可享受标准单人病房，包括特需部、国际部，每一病症没有赔偿天数、日限额限制。同时很多人关注的质子重离子医院也有拓展，指定的质子重离子医院会有1500元/天的住院病房费用限制，但治疗费用无单独限制。
特殊门诊：涵盖住院前后14天的门诊、癌症、肾透析、器官移植抗排异、门诊手术及意外紧急门诊。
器官移植：包含重大器官移植手术的全部合理且必需的医疗费用。
人造假肢：义肢或者手术植入人造假肢的费用全额赔付，需要由主治医生推荐或转诊。
耐用医疗设备：年度限额2000元，但对耐用医疗设备的范围做了限制。仅限胰岛素泵、胰岛素针头、血糖监测仪及试纸、足部矫形拱形支架、压力袜、助听器、助讲器（电子喉）、轮椅、拐杖、医用夹板和医用矫形支架。
紧急救援：不受保障地域限制。当被保险人在居住地以外的旅行途中遭受重大意外伤害或急症需要紧急医疗救援，安盛将指定紧急援助中心提供救援服务，并直接与援助中心结算费用。需要注意的是，该行程需要不违背医嘱，也不是以寻求任何海外医疗为目的，费用以保额为限。
直付功能：安盛已经实现大陆范围内的两千多家公立医院直付结算，智选计划使用MSH和中间带直付 *** 。为了不影响公共医疗秩序，公立医院普通部不支持保司的直付，但客户在选择特需部、国际部住院时，可以享受直付功能。在支付 *** 内的医院，客户不再需要事后与保险公司申请报销，可以节省很多繁琐的理赔流程，省时省心，同时也能解决大病住院带来的现金流的问题。
这款安盛智选住院在今年5月迎来了一次产品升级。升级责任如下：
保额提升：从之前的150万提升至300万。另外，智选住院计划的院外药责任不设置药品清单，不限定疾病种类，保额同保单总限额。目前国内上市的两个CAR-T药物——复星凯特的奕凯达（阿基仑赛注射液）和药明巨诺的倍诺达（瑞基奥仑赛注射液）都可以涵盖，同时保障了保额的充足。
新增住院津贴责任：在公立医院普通部住院，给付500元/天的住院津贴，年度更高可以享受30天。区别于重疾住院津贴，常见疾病的住院也赔。可以作为住院期间的部分收入补偿。
新增器官移植后门诊抗排异治疗报销责任：器官移植为了保证移植的效果，通常需要长时间服用抗排异药物来抑制排异，抗排异药品费用需要自己承担。此次智选住院计划把离院后120天以后的抗排异治疗在特殊门诊中单独约定，意味着可以全额进行报销。
新增耐用医疗设备报销责任：针对耐用医疗设备，主要指医生推荐用于恢复身体功能的医疗设备，比如轮椅、拐杖、助听器等等。虽然额度不高，但很多医疗险都不赔。
新增互联网医院门诊和开药：仅限6-65周岁的被保险人使用。更适用于日常小病的在线问诊和送药到家，每月最多2次，每次限额200元，报销80%，每次药品处方剂量不超过7天。但糖尿病一类的慢性病所需的问诊和药物是不包含在此项责任之中。
新增智能核保：例如客户告知的体况经智能核保大数据审查，可以加费承保，系统会给出加费或除外的选项，客户可以自己选择。
安盛（AXA）是全球历史最悠久的保险品牌之一。源自1817年在法国诺曼底成立的火灾互助会，至今已超过200年，发展成为了世界更大的保险集团，也是全球第三大的国际资产管理集团，业务 *** 覆盖全球57个国家，服务客户1.08亿。
2024年位列世界五百强第34位。法国最有价值的100大品牌，安盛位列第4，卡地亚、香奈儿、爱马仕都位于其后。
在高端医疗领域，安盛的标签就是品牌和稳定。安盛在全球150多个国家有超过32000家合作医疗机构，在中国也拥有强大的医疗 *** 和优质资源，覆盖全国31个省/直辖市，340座城市，在很多重点医院都有驻院代表比如北京协和国际部、上海华山医院国际部、四川华西医院金卡部，可以为客户提供陪同就诊、病房安排等服务。
投保年龄：首次投保支持出生15天至65周岁人群，更高可续保年龄为99岁。
投保人数限制：可单独成人、儿童、亲子、夫妻及家庭共同投保（ 未满 6 周岁的子女必须与父亲或母亲一起投保；6 周岁至 18 周岁的子女可由父亲或母亲作为投保人单独受保）。
职业类别：拒保医生、护士或医疗机构从业人员、军人、警察、军警校学员、消防员、武打和特技演员、爆炸品及爆破工作人员、核工业工作人员及非法职业。由于合同责任免除部分已对职业运动产生的疾病或意外作了除外，故也不建议职业运动员投保。
孕妇投保：怀孕28周以下未发生生产并发症的孕妇都可以投保。但是具体要看核保审核结果，会除外生育及相关并发症。
国内居住要求：需在中国大陆境内居住超过185天；非中国国籍的被保险人还需持有中国 *** 部门签发的工作签证或拥有中国境内居留证或长期居住权，并且能够提供中国境内固定居住地址。
免赔额选择：投保时允许主被保险人设置免赔额，附属被保险人设置免赔额或者设置0免赔额。
核保方式：人工核保+智能核保。中高端医疗险在核保维度会比百万医疗相对宽松，常见的糖尿病、高血压等拒保体况，有机会可加费承保；肺结节也有机会除外承保，而非直接拒保。当然具体核保结论还得一案一议。
老年人不强制体检：55-65周岁人群不强制要求提供体检报告，对于之前没有健康记录的老年人投保很有利。
费率平稳上浮：安盛智选住院计划区分北京地区和非北京地区的费率，由于医疗资源和水平更优，北京地区保费则更高，但并不影响非北京地区客户前往北京就医。此次产品的升级并没有带来费率大幅度的上调，费率上浮3%，可以接受。
相对免赔额：安盛智选住院计划不同于百万医疗险的是，其免赔额为相对免赔额，可以通过医保及商保抵扣，对于预算不足但也希望享受中高端医疗险服务的人群可以选择1.5万元免赔。另外，允许主被保险人设置免赔额，附属被保险人设置免赔额或者设置0免赔额。
价格对比：与同类型的MSH欣享人生D款对比，以非北京费率为例，年轻人选择安盛智选住院计划费率低于MSH欣享人生D款，但50岁以上人群投保安盛智选住院计划费率会更高。但MSH欣享人生D款可以通过选择3万元免赔额来降低总体保费，安盛则更高可选1.5万免赔额。
儿童单独投保：智选住院计划目前支持6岁以上儿童单独投保，加费30%。
重疾住院协调：针对28种重大疾病，涵盖全国主流三甲公立医院，在8-10个工作日内协调安排门诊和住院。
重疾异地就医费用补贴：在保司的安排下，前往异地绿通医院就诊，可提供8000元额度的交通住宿补助，提供客户本人姓名的正规发票可报销。
门诊协调：在医疗 *** 内，每年可以不限疾病提供2次门诊协调服务；也可以推荐合适的医院，但不指定专家；就诊日会有健康专员全程陪同。服务需要提前5个工作日预约。
家庭关系顾问：每年可以由心理咨询师提供3次心理热线咨询。
出院交通安排：提供200公里以内的车辆，会全程陪同返回家中；出院后的居家康复还会有专业医护团队定制详细的《出院后居家康复指导书》。
1.与大部分中端医疗险一致的是，能够涵盖公立医院特需部和国际部，提供给客户更优质的住院环境和就医选择。另外，还可以享受医疗 *** 内医院医疗费用直付、医疗 *** 外医院医疗费用垫付的功能。
2.外购药责任不设置药品清单，不限定疾病种类，保额同保单总限额。只要符合条款中规定的合理且必需的费用，有医生的处方，在外面药房购买的，都接受理赔。
3.标准单人病房，没有规定住院费的上限。部分同类型的中端医疗险，会限定每日病房费额度，而部分公立医院的特需部、国际部，住院房费是可能超过的，超过部分就需要客户自费。
4.意外导致的就医，在24小时内就诊，可承担30天内的费用。无论主险有没有设置免赔额，都可以零免赔报销。
5.前文提到的相对免赔额、新增智能核保、全球紧急救援等......
随着医疗水平的不断提升、医疗资源的不断优化，大家对于医疗品质的需求的追求与日俱增。相对动辄上万的高端医疗险，安盛智选住院计划在更低的保费支出下，同样提供给客户较为舒适的就医体验和优质的保险服务，很适合作为一款入门级的中高端医疗险。
另外，安盛保险在全国20个省份已经开设了25家分公司及93家支公司，能够满足不同城市人群的投保需求。安盛的中高端医疗险在中国市场也已经销售了十多年，续保稳定性能够得到很大的保证，这次对智选计划升级，保费也控制得很平稳。
对比市场同类型中端医疗险，年轻人投保费率更占优势，而老年人价格相对较高；但免赔额选择上相对不够灵活，更高只能选择1.5万免赔，适合只为了占一个中端医疗资源的人群；医疗 *** 根据不同城市选用MSH或中间带，都是很优秀的医疗服务 *** 。
从产品责任来看，安盛智选住院的院外购药责任市场最灵活，实用性更强；新增的 *** 就诊和用药服务，在疫情大环境下，减少了客户非必要前往医院的频次，同时，在病症较轻的情况下可减少住院，实现客户和保司双赢。
最后，医疗险作为消费品，需要根据个人实际情况选择，适合自己最重要。
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编辑：長安
编审：融十一
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