养老保险自己交好还是单位交好「养老保险保险自己交合算还是单位交合算」

命题扩展中描述“原单位辞职了。现在单位让自己或者单位交（城镇职工养老保险)，哪个合算?”。

劳动者已经辞职了，就意味着劳动者与用人单位签订的劳动合同终止。

不存在“单位让自己交或者单位交（城镇职工养老保险）之选项！

选项只有一个——自己以灵活就业人员形式缴纳城镇职工养老保险。

那么，单位（在职)缴纳社保还是以灵活就业人员形式缴纳城镇职工养老保险，哪个合算呢？

在职职工，单位缴纳的五险一金；

以灵活就业人员形式缴纳的城镇职工养老保险和医疗保险。

单存单项看单位缴纳还是个人缴纳城镇职工养老保险的主要区分点在于“统筹部分由谁支出?”，缴纳比例怎样分配?

一、在职职工，单位缴纳城镇职工养老保险

通常比例是24%（个别地区比例是28%）。以比例24%为例，分摊比例为:

个人缴纳比例8%——进入养老保险个人账户——由个人支出；

单位缴纳16%——进入统筹账户——由单位支出。

二、以灵活就业人员形式缴纳城镇职工养老保险

通用比例为20%

个人缴纳8%——进入养老保险个人账户——由个人支出；

个人缴纳12%——进入统筹账户——由个人支出。

通过对比比较，单位缴纳养老保险，个人只需要支出8%；以灵活就业人员形式缴纳养老保险，个人缴纳部分和统筹部分，全部由个人支出。显然个人缴纳多支出了统筹部分的12%。

结论:

在职职工，单位缴纳城镇职工养老保险，统筹部分不用个人支出；

以灵活就业人员形式缴纳养老保险统筹部分需要个人支出。

显然，单位缴纳比个人缴纳“合算”！

自己全部缴纳社保的投资似乎不是很理智。

以下摘自知乎。

回答问题前，我需要向题主解答关于养老金的一些问题，这样有助于大家理解我接下来的答案。社会养老金如何缴纳？

由单位负责参保并代扣代缴个人部分，单位缴纳单位部分；如果无单位，则由自己缴纳。一般来说，个人8%，单位20%。缴费基数为本人上年度平均工资，如果个人上年度平均工资低于当地社平工资，则以社平工资作为缴费基数。

养老金的组成部分是哪些？

参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。

因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

了解了上面这些知识，现在我来给题主解答这个问题。要回答这个问题，我们首先要搞清楚一个基本的问题，单位与个人同时缴纳社保是否划算？我们来做一个简单的测试，假定小王是一个25岁的年轻人目前收入10000元，当前缴纳的养老保险在40年后才可以享受养老金待遇，可利用北京市历年的社会平均工资及市场利率对40年后北京市社会平均工资水平进行预测，站在小王65岁这个时点对社保获得的养老金进行贴现，并与每月缴纳的养老金投资到65岁的终值进行比较，即可简单的看出缴纳社保是否合算。

我们先来看一张北京市历年社会平均工资表

根据该表可以测算出24年间社平工资增长的几何平均数，约为15.15%。由于93年到95年中国经济伴随着严重泡沫现象和高通胀的金融风险，94年、95年社平工资增长率分别为32.74%、44.56%，增长率均处于90%的上侧置信区间之外，因此删除93年-95年的数据并不参与此次预测。

从而得到1996年-2024年共计21年期间的工资增长几何平均数，约为12.99%。同理可以得到相应21年间对应利率的几何平均数，约为6.97%，历年利率如下图。

利用指数函数、幂函数、线性函数对市场利率与社平工资增速进行拟合，其中幂函数拟合效果较好，预测函数为y=1.9482X^1.0167。2024年央行进行多次下调利率，流动性宽松的超低利率时代来临，并很可能在长期内保持较低利率水平，假定长期利率为3%，可预测社平工资增长率约为5.51%。

假定小王个人工资增长率略高于社平工资增长率为6%。从而可以测算出小王今后每年每月需要缴纳的养老金和失业金总和以及单位需要缴纳的五险成本，同时可得当年相对北京社平工资指数。

小王之一年每月可获得基础养老金为60554*（1+1.550587）/2*40%=30890元，社平工资年增长率为5.51%，以此类推未来月份。

假定小王并未缴纳社保，而是每月将资金投资于市场，并获得5%的投资收益率（假定小王具有理财知识，能获得超过市场平均投资收益率，此时五年期定期存款长期利率假定为3%）。则每年缴纳的资金连续投资到40年后的投资终值如下表，至65岁时个人投资终值为345.5万元，至65岁时单位投资终值为1310.3万元。

若未缴纳社保，同时将个人缴纳部分资金投资于市场进行复利投资，可得3,454,699元；单位缴纳部分资金投资于市场进行复利投资，可得13,102,578元。

对比可知，在市场五年期存款利率为3%的情况下，若小王具有5%的投资能力，且小王仅缴纳个人社保部分。当小王65岁后生存期限至76个月时，社保给付养老金现金价值恰好大于个人投资至65岁时现金价值，当小王生存时间越久，从社保获得给付的现金价值越大，因此缴纳社保对于小王更加有利；当小王65岁后生存期限小于76个月时，社保给付养老金现值小于个人投资现值，因此缴纳社保对于小王不利。

同理，对比可知，假定市场五年期存款利率为3%，若小王具有5%的投资收益率，小王个人承担社保的个人缴纳部分和公司缴纳部分。当小王65岁后生存期限336个月时，社保给付养老金现金价值恰好大于个人投资至65岁时现金价值，当小王生存时间越久，从社保获得给付的现金价值越大，因此缴纳社保对于小王更加有利；当小王65岁后生存期限小于336个月时，社保给付养老金现值小于个人投资现值，因此缴纳社保的对于小王不利。

据台湾中时电子报5月20日报道，调查显示，预估2024年出生的全球女性平均寿命为73.8岁，而男性为69.1岁。综合分析可知，自己全部缴纳社保的投资似乎不是很理智。